導語：剖析金融電子化的風險一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

論文關鍵詞：金融電子化；風險；防范

論文提要：如何進行金融電子化風險控制就成為當前我國金融改革與發(fā)展面臨的主要問題。隨著電子化程度的提高、網絡化程度的擴大，金融電子化風險逐漸成為防范化解金融風險的一項重要內容。

金融電子化是計算機技術和通信技術在銀行及其電子金融機構業(yè)務和管理領域的應用。在信息技術的應用已經滲透到金融領域各個環(huán)節(jié)的今天，金融電子化的風險防范，不僅直接關系到金融機構的生存發(fā)展和經營競爭的成敗，也與國民經濟的健康發(fā)展息息相關。

一、金融電子化風險分析

1、制度風險。制度風險是指在金融電子化業(yè)務中，由于制度制定有漏洞或執(zhí)行不到位所造成的潛在風險。一是密鑰口令管理混亂，定期更換口令沒有規(guī)范的文字記錄；二是由于目前在金融系統(tǒng)還沒有一個絕對權威的電算化制度，使得各金融機構執(zhí)行起來無章可循；三是內控制度不健全也是金融電子化建設中的薄弱環(huán)節(jié)，有的銀行雖然有相應的內控制度，但內容陳舊，已不適應當前電子化應用需要。

2、系統(tǒng)風險。隨著技術的發(fā)展，金融電子化系統(tǒng)變得越來越復雜。一個大型的金融電子化系統(tǒng)往往由多個子系統(tǒng)構成，它的設計是一個非常復雜的系統(tǒng)工程，所涉及到的技術領域很多。因此，在設計過程中難免由諸多因素造成所研制開發(fā)出來的系統(tǒng)存在這樣或那樣的安全漏洞和隱患。在金融電子化的系統(tǒng)運行過程中，由于計算機軟件、硬件、通信等各個環(huán)節(jié)和外部環(huán)境引起的風險問題。目前，金融電子化系統(tǒng)的網絡化程度很高，所涉及到的環(huán)節(jié)很多，如計算機軟件、計算機硬件、通信、供電、機房環(huán)境與眾多技術環(huán)節(jié)，還會遇到外部的雷電、電磁干擾等不確定因素，都可能造成金融電子化的風險問題。

3、管理風險。一是由于銀行領導及部門負責人的認識有偏差，只注重計算機在金融電子化業(yè)務中的應用，而忽略了計算機安全管理工作，對計算機安全防范認識不足，容易給工作留下隱患；二是業(yè)務操作培訓不規(guī)范，對金融電子風險防范意識教育不夠；三是計算機應用與管理需要科技部門和業(yè)務部門的相互配合和相互支持，但由于一些銀行業(yè)務部門和科技部門互相扯皮，致使個別銀行計算機管理無人問津；四是稽核部門監(jiān)督手段落后，傳統(tǒng)的檢查方法已不適應當今電子化發(fā)展的形勢，致使稽核檢查層次不高、深度不夠，起不到真正的監(jiān)督效果。

二、金融電子化風險防范對策

金融電子化風險問題普遍存在，并隨著時間的推移和技術的發(fā)展會不斷出現(xiàn)新問題和新形式。需要不斷研究新變化，要與時俱進采取切實可行的應對措施。針對目前金融電子化風險問題，應主動采取相應的防范措施。

1、建立和完善各項規(guī)章制度，狠抓安全制度的貫徹落實。加強對系統(tǒng)使用人員進行安全教育，樹立安全意識；加強計算機、通訊和網絡理論知識的培訓，提高政治和業(yè)務素質；要樹立良好的職業(yè)道德，自覺遵守各種操作規(guī)章制度和操作規(guī)程，增強安全防范意識，防止工作中出現(xiàn)不必要的失誤。在金融電子化進程中，應當使大家建立金融電子化風險防范意識，在系統(tǒng)設計、開發(fā)、驗收、運行階段將應用與安全同時考慮，做到安全促進應用，應用立足于安全。在設計中，盡量采用先進的加密技術，設置層層防線，盡可能地提高防范能力。針對不同的安全威脅應采用不同的技術措施。軟件系統(tǒng)應具有容錯性功能，尤其當用戶在對重要數(shù)據(jù)進行刪除修改操作時，應有提示，以免誤刪誤改。容錯性是一個預防措施，容錯性的設計應貫穿系統(tǒng)的始終，體現(xiàn)軟件以人為本的設計理念。

2、建立有效的監(jiān)督機制。結合計算機處理業(yè)務的特點，對于實時發(fā)送電子數(shù)據(jù)的業(yè)務宜采用事后監(jiān)督，監(jiān)督人員與業(yè)務操作人員必須分離，監(jiān)督人員對所監(jiān)督的情況要有詳細記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時報告業(yè)務主管，業(yè)務主管對監(jiān)督情況要定期或不定期地進行重點抽查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤。

3、保證運行環(huán)境的安全是整個金融電子化安全的基本前提。機房建設必須符合國家制定的機房建設標準，做到防盜、防火、防水、防鼠、防塵、防雷電、防電磁輻射和干擾，接地電阻必須達到安全值。配置符合標準的電源設備，配置防雷設備，配置必要的后備機器，保證在工作機發(fā)生故障時不會影響銀行正常業(yè)務的開展。加強設備的管理、維護、檢驗、更新工作，確保相關設備能正常運轉。軟件運行環(huán)境的關鍵是采用反病毒技術防止病毒侵害，保證系統(tǒng)的安全。隨著計算機技術和網絡技術的發(fā)展，計算機病毒也在不斷升級，變得越來越復雜，破壞性也越來越強，對計算機信息系統(tǒng)造成了極大的安全威脅，極大地影響了系統(tǒng)的安全。反病毒技術應針對病毒傳播的途徑和破壞的方式建立全方位、完善的防護體系。

主要參考文獻：

[1]陳靜.21世紀中國金融信息化發(fā)展展望[J].中國金融電腦，2008.10.

[2]何巧云.中國金融電子化發(fā)展進程及其風險防范探析[J].時代金融，2006.9.

[3]陳靜，劉永春.網上銀行技術風險及其管理[M].北京：人民出版社，2001