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一、網點分布情況

市共有個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我聯社下設個營業(yè)網點，其中在城網點個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點個。除鄉(xiāng)和鄉(xiāng)外，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)均設有網點。其中鄉(xiāng)距離信用社4公里，人口約2000人，日平均業(yè)務7筆；鄉(xiāng)距離信用社10公里，人口約2000人，日平均業(yè)務6筆；鄰近網點能保證這兩個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融需求。

二、基礎設施情況

截止年月末，我市聯社共設置自動取款機臺，其中城區(qū)臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)臺，安裝POS機臺。累計發(fā)放銀行卡張。目前轄內全面開通“農信銀”結算系統(tǒng)，大小額支付系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，已全面實現通存通兌，各網點均可辦理銀行卡業(yè)務，聯社營業(yè)部開通了銀行本票和銀行匯票業(yè)務。

三、存在的問題

1、農村地區(qū)支付結算基礎設施投入落后。除了網絡與系統(tǒng)建設投入不足外，諸如ATM自動存、取款機、自助終端等電子服務產品在農村推廣也很少。

2、非現金結算工具本身存在的不足。對農村地區(qū)使用者來說，票據比較復雜，使用要求高，如銀行匯票、商業(yè)匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉讓過程中，稍有疏忽，便會導致票據無效或票據權利喪失，給持票人帶來很大麻煩；同時，因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由于硬件設備損壞，因不能及時修復，影響客戶正常使用。

3、收費制度制約了支付結算工具的推廣使用。各金融機構對非現金結算普遍實行收費制度，如轉賬手續(xù)費、跨行交易手續(xù)費、結算賬戶銀行卡年費等，對農村地區(qū)使用者來說，結算業(yè)務量較小，相對而言結算手續(xù)費偏高，為節(jié)省費用，更愿意使用現金交易，既直觀又簡便，而不愿使用其他支付結算工具。

4、核心系統(tǒng)平臺搭建不完善。一方面，各省農信社屬于各省政府管轄，其綜合業(yè)務核心系統(tǒng)平臺由各自招標研發(fā)單位進行開發(fā)，農信社電子建設全國缺乏統(tǒng)一的技術規(guī)范，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯網帶來困難，嚴重影響了農信社支付結算電子化建設的進程。

5、其他原因給農信社結算服務帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農信社結算業(yè)務成為虧本買賣。如“糧食直補”“低保”等對農信社來說是虧本買賣。二是在農信社開戶的個人多，單位少，單位匯款更少。而農戶在結算方面多為存取現金，不會辦理轉賬。

四、相關建議

1.創(chuàng)新思路，不斷完善農村支付結算服務組織體系。

從支付工具服務于社會經濟生活的角度考察，其形態(tài)越多元，交易者獲得的貨幣便利程度越高，資金流動與資源配置越有效率。建立適用于不同需求群體、不同地區(qū)的支付工具研發(fā)機制，建立多方聯動的農村支付工具供給體系，能結合機構型支付服務需求、個人支付服務需求以及農村地區(qū)差異，及時向市場提供不同的支付結算工具，推動支付工具多元化以及綜合性金融產品和個性化金融服務。農村信用社要結合服務面廣、服務對象需求各異的特點，積極開發(fā)如網上銀行、電話銀行等新型服務平臺，建設適合農村的支付工具體系。

2.推廣非現金支付工具，減少農村地區(qū)現金使用。

加大支付結算工具的宣傳力度。通過加強新型支付結算工具的宣傳，促進支付工具供給主體、提供主體與需求體的溝通交流，培養(yǎng)農民和企業(yè)非現金支付習慣。同時要積極引導農村經濟組織和農戶開立銀行結算賬戶，熟悉賬戶的使用規(guī)則，利用賬戶等非現金支付結算工具，提高資金周轉效力。針對農村地區(qū)的實際，改善銀行卡受理環(huán)境，擴大銀行卡受理范圍，推進農村地區(qū)銀行卡聯網通用工作，加大銀行卡在農村地區(qū)的營銷力度，積極支持農村地區(qū)銀行卡產業(yè)的發(fā)展。同時，鼓勵增加ATM和POS機具的布放，進一步改善農村地區(qū)的用卡環(huán)境。積極推廣各種票據業(yè)務的使用，減少農村地區(qū)現金的使用。