導(dǎo)語：外資銀行進(jìn)入以后的應(yīng)對(duì)措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

20世紀(jì)80年代以來，世界上有許多國家，包括發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家，都發(fā)生過各種各樣的銀行危機(jī)。在這些國家當(dāng)中，金融市場的開放程度不盡相同，有的甚至沒有開放本國的金融市場。但是，它們都發(fā)生了銀行危機(jī)。因此，外資銀行進(jìn)入與東道國銀行體系的穩(wěn)定之間有聯(lián)系嗎？如果有，它對(duì)銀行穩(wěn)定會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？影響的程度和途徑又是什么？這些問題應(yīng)該認(rèn)真予以研究。在我國，長期以來，銀行主導(dǎo)型的金融體制嚴(yán)格受制于宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)?？v觀我國近三十年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程，銀行體系在擴(kuò)張與收縮之間循環(huán)往復(fù)，政府每一次基本上都是通過直接控制銀行的資金投放來實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)整。而按照我國加入WTO時(shí)的承諾，2006年我國已經(jīng)全面開放了銀行業(yè)市場，我國銀行業(yè)市場將進(jìn)入一個(gè)全面競爭的時(shí)代。即使沒有外資銀行進(jìn)入，我國銀行體系的穩(wěn)定也是一個(gè)值得十分關(guān)注的問題?，F(xiàn)在，外資銀行的進(jìn)入，又對(duì)其增加了新的變數(shù)。因此，我們有必要加強(qiáng)對(duì)外資銀行進(jìn)入與銀行穩(wěn)定之間的關(guān)系及影響機(jī)制的研究。

一．銀行體系穩(wěn)定性及其影響因素

銀行體系穩(wěn)定性的基本含義是，大多數(shù)銀行（指那些占整個(gè)體系資產(chǎn)和負(fù)債比例最大的銀行）具有償付能力，而且可以也應(yīng)該持續(xù)擁有這種能力?！翱沙掷m(xù)性”是關(guān)鍵的，這是因?yàn)槿绻@種能力的獲得是以高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)生的利潤來支撐的話，銀行同樣面臨潛在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行穩(wěn)定在金融穩(wěn)定中居于核心地位，因?yàn)榇蠖鄶?shù)國家，特別是發(fā)展中國家都基本是以銀行為主導(dǎo)的，所以必須認(rèn)識(shí)到銀行體系的不穩(wěn)定會(huì)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩、人民生活水平的下降，等等。銀行體系的穩(wěn)定性已經(jīng)成為各國政府密切關(guān)注的一個(gè)問題。銀行穩(wěn)定與銀行危機(jī)是相對(duì)的范疇。銀行危機(jī)是指由于實(shí)際的或潛在的銀行擠提，迫使資產(chǎn)質(zhì)量低下的銀行停止負(fù)債方項(xiàng)目的償付，或者政府為防止之而進(jìn)行的大規(guī)模干預(yù)。銀行的不穩(wěn)定（銀行危機(jī)）既可能以爆發(fā)的形式發(fā)生，如銀行等金融機(jī)構(gòu)的大量倒閉、經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量急劇緊縮，實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)陷入嚴(yán)重衰退；或者表現(xiàn)為銀行的整體上運(yùn)行困難，不良資產(chǎn)規(guī)模巨大，蘊(yùn)涵著巨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。不過，我們并不能認(rèn)為不良資產(chǎn)貸款多，銀行體系就一定不穩(wěn)定。從東南亞金融危機(jī)的事實(shí)來看，銀行體系的穩(wěn)定與不良貸款之間并沒有很高的相關(guān)性：泰國在發(fā)生危機(jī)前被國際貨幣基金組織公認(rèn)為銀行體系資本充足，不良貸款比例低，而身陷危機(jī)的印尼還被國際貨幣基金組織公認(rèn)為“模范國家”。相反，不良貸款率達(dá)到19%的匈牙利卻并沒有受這次東南亞金融危機(jī)的影響。影響銀行體系穩(wěn)定性的構(gòu)成因素比較復(fù)雜。Demirguc-Kunt和Detragiache（1997）用多元Logit模型對(duì)一組發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家1981-1994年之間的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，結(jié)果表明：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境在銀行危機(jī)的爆發(fā)中扮演了很重要的角色，尤其是較低的GDP增長與銀行危機(jī)發(fā)生的可能性是高度相關(guān)的；（2）高通貨膨脹率使銀行部門風(fēng)險(xiǎn)增加，因?yàn)楦咄ㄘ浥蛎浡蕩淼妮^高的名義利率和實(shí)際利率使銀行容易遭受支付危機(jī)；（3）金融自由化的后果之一是非常高的實(shí)際利率，而過高的實(shí)際利率被認(rèn)為是導(dǎo)致銀行部門脆弱的原因之一；（4）明確的存款保險(xiǎn)制度會(huì)增加銀行發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)的可能性，盡管它可以減少銀行擠兌的發(fā)生，但也帶來了很大的道德風(fēng)險(xiǎn)，而且這種道德風(fēng)險(xiǎn)不容易通過謹(jǐn)慎的規(guī)制和監(jiān)管來消除。Demirguc-Kunt和Detragiache由此還認(rèn)為，國家隱性擔(dān)保比明確的存款保險(xiǎn)制度在防范銀行危機(jī)方面更有效。因此，總的來說，影響銀行體系穩(wěn)定的原因有宏觀經(jīng)濟(jì)因素、國內(nèi)金融狀況和外部沖擊三個(gè)方面（如圖1）。

二．外資銀行進(jìn)入對(duì)銀行體系穩(wěn)定具有積極效應(yīng)

（一）前提：外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行所帶來的收益外資銀行進(jìn)入對(duì)銀行體系穩(wěn)定性的促進(jìn)首先表現(xiàn)為它將給東道國的金融發(fā)展帶來潛在收益：更好的資源配置和更高的效率。Bonin（1998）對(duì)外資銀行進(jìn)入帶來的收益進(jìn)行了詳細(xì)的描述，他認(rèn)為外資銀行進(jìn)入給東道國可能帶來的收益有六個(gè)方面：帶來了先進(jìn)的銀行技術(shù)和金融創(chuàng)新（相對(duì)來說外資銀行更容易介紹一些新的金融產(chǎn)品和服務(wù)給本國的金融市場）；可能的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（外資銀行能夠促進(jìn)銀行體系的聯(lián)合，他們有從事其他金融業(yè)務(wù)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，比如保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)、投資組合管理服務(wù)等）；加強(qiáng)市場競爭程度（對(duì)本國銀行來說外資銀行的進(jìn)入是一種潛在的競爭壓力）；東道國金融市場的進(jìn)一步發(fā)展（外資銀行的進(jìn)入可以深化銀行間市場的發(fā)展,而且還可以吸引那些原本準(zhǔn)備選擇其他國家外資銀行的客戶將業(yè)務(wù)直接交給進(jìn)入本國的外資銀行）；促進(jìn)金融體系基礎(chǔ)部門的發(fā)展（外資銀行的進(jìn)入，帶來了先進(jìn)的銀行管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)、會(huì)計(jì)核算方法、財(cái)政規(guī)制、監(jiān)管和監(jiān)管技能）；吸引國外直接投資（外資銀行的存在使資金的流入變得更加便利，從而增加了對(duì)本國的項(xiàng)目進(jìn)行投資的資金）。

（二）核心：外資銀行進(jìn)入將促進(jìn)銀行業(yè)有效競爭外資銀行進(jìn)入帶來的最直接的影響，就是提高了東道國銀行業(yè)的競爭程度。隨著銀行業(yè)競爭程度的提高，銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的經(jīng)營方式、理念、目標(biāo)都將發(fā)生變化，其行為改變的后果便是對(duì)銀行體系穩(wěn)定性的改變。理論界關(guān)于外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行體系穩(wěn)定性的影響有兩種截然相反的觀點(diǎn)。許多實(shí)證研究的結(jié)果都支持銀行體系的競爭有利于穩(wěn)定的說法。這些研究包括對(duì)某個(gè)地區(qū)或國家的研究，還有一些是跨國數(shù)據(jù)的研究。比如，Demirguc-Kunt與Levine(2003)通過對(duì)70個(gè)國家1980—1997年的跨國數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，外資銀行進(jìn)入程度與銀行危機(jī)發(fā)生概率之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。并沒有證據(jù)表明競爭的增強(qiáng)會(huì)導(dǎo)致銀行體系的脆弱，相反的，競爭性比較強(qiáng)，市場準(zhǔn)入限制較少和對(duì)銀行行為制約較為寬松的銀行體系相對(duì)來說更加穩(wěn)定。StijnClaessens,AsliDemirguc-Kunt和HarryHuizinga(1999)對(duì)1988-1995年間80個(gè)國家和地區(qū)（包括發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家和新興市場國家）外資銀行進(jìn)入程度對(duì)本國銀行的影響進(jìn)行了研究，結(jié)果表明：外資銀行進(jìn)入程度越高，東道國或進(jìn)入地區(qū)的銀行體系就越穩(wěn)定。比如，在香港和新加坡，銀行業(yè)開放程度較高，銀行脆弱性比較小。與之相反，外資銀行進(jìn)入程度越低，銀行體系越不穩(wěn)定。例如，印度尼西亞和泰國銀行業(yè)開放程度較低，銀行機(jī)構(gòu)的質(zhì)量比較差。同時(shí)，對(duì)亞洲金融危機(jī)前后馬來西亞和泰國的案例研究表明，在加強(qiáng)銀行體系穩(wěn)定方面監(jiān)管的作用尤為重要，如果監(jiān)管不力，外資銀行將成為引發(fā)和加重金融危機(jī)的重要因素。實(shí)證研究的結(jié)果表明，外資銀行進(jìn)入的效果在進(jìn)入的初期和長期是不同的，這種不同在發(fā)展中國家和新興市場國家表現(xiàn)得更加明顯：在短期內(nèi)，外資銀行進(jìn)入對(duì)本國銀行業(yè)的生存發(fā)展構(gòu)成了巨大的威脅，外資銀行在進(jìn)入一段時(shí)間后，東道國銀行的盈利能力普遍下降，說明外資銀行的進(jìn)入確實(shí)帶來了強(qiáng)大的競爭壓力；但是從長期來看，外資銀行進(jìn)入促使本地銀行提高經(jīng)營管理水平，從而更有利于本地銀行的穩(wěn)定與發(fā)展。根據(jù)上述分析，外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行體系的影響機(jī)制如圖2所示：

（三）比較：外資銀行進(jìn)入程度與銀行危機(jī)發(fā)生負(fù)相關(guān)

1、世界主要國家和地區(qū)外資銀行參與程度的統(tǒng)計(jì)（表1）。外資銀行進(jìn)入程度（或參與程度）可以用外資銀行資產(chǎn)份額（外資銀行資產(chǎn)與本國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的比率）和外資銀行數(shù)量份額（外資銀行數(shù)量與本國銀行總數(shù)的比例）衡量?？傮w看，外資銀行進(jìn)入呈上升趨勢，在新興市場國家表現(xiàn)得尤其突出。拉美和東歐的一些國家外資銀行的控制程度均超過了50%，比如在新西蘭，外資銀行數(shù)量份額達(dá)到85%，資產(chǎn)份額甚至達(dá)到91%。相比之下，亞洲銀行業(yè)中外資銀行參與程度一直比較低，即使在外資銀行參與程度最高的馬來西亞，外資銀行參與率也只有14.4%。在發(fā)達(dá)國家，外資銀行進(jìn)入程度一般介于亞洲國家和新興市場國家之間。

2、外資銀行進(jìn)入與銀行危機(jī)發(fā)生的可能性由表1看出，不同經(jīng)濟(jì)類型的國家外資銀行參與程度不盡相同，但是從20世紀(jì)80年代到世紀(jì)末，部分發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家都發(fā)生了系統(tǒng)性的銀行危機(jī)，而有的則沒有發(fā)生。粗略比較并不能證明外資銀行進(jìn)入程度與銀行危機(jī)的爆發(fā)之間有什么樣的關(guān)系。事實(shí)上，無論外資銀行進(jìn)入程度較低（美國）或較高（韓國），甚至沒有外資銀行進(jìn)入的國家（印度），都發(fā)生過銀行危機(jī)。但是，這一粗略比較還是給我們一個(gè)有趣的發(fā)現(xiàn)。隨著外資銀行進(jìn)入程度的上升，自20世紀(jì)80年代以來，那些外資銀行資產(chǎn)份額和數(shù)量份額接近或超過50%的國家大部分都沒有發(fā)生過銀行危機(jī)（見表3）。而且，1997年爆發(fā)金融危機(jī)的東南亞國家中，外資銀行進(jìn)入程度都比較低，因此我們認(rèn)為，在某種程度上，外資銀行進(jìn)入有助于東道國的銀行體系穩(wěn)定。

三．應(yīng)該密切注意外資銀行進(jìn)入的負(fù)面效應(yīng)

世界銀行(2002)將外資銀行進(jìn)入給東道國帶來的成本歸納為以下五點(diǎn)：如果本國銀行的特許權(quán)價(jià)值因?yàn)橥赓Y銀行的進(jìn)入而受到削弱，那么他們就有了從事更高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的動(dòng)機(jī)；外資銀行擁有更加先進(jìn)的服務(wù)和金融產(chǎn)品，因此會(huì)吸引本國金融市場上大部分有利可圖的項(xiàng)目，所以剩下的高風(fēng)險(xiǎn)的部分就由本國的銀行來承擔(dān)；由于外資銀行的不斷增加，而外資銀行一般都有比較嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)體系，某些經(jīng)濟(jì)部門的信用級(jí)別可能會(huì)降低，從而影響他們的融資；外資銀行可能會(huì)退出東道國金融市場或?qū)⑵淠竾囊恍﹩栴}傳染到東道國，這兩種行為都將增加?xùn)|道國金融體系的不穩(wěn)定；外資銀行擁有與東道國銀行不同的優(yōu)勢與經(jīng)營范圍，因此在貸款方面可能會(huì)傾向于忽視東道國的需求。外資銀行進(jìn)入有助于東道國銀行體系穩(wěn)定這一觀點(diǎn)的成立并不是無條件的。東道國首先必須保證監(jiān)管的有效性和力度，因?yàn)檫@是避免過度競爭帶來的風(fēng)險(xiǎn)和維持銀行體系穩(wěn)定的重要保障。另外東道國必須提供良好的金融服務(wù)的法律框架，這樣才能保證銀行競爭的有效性。而且東道國必須提高信息披露的透明程度，才能有效避免因競爭而產(chǎn)生的信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)。但是，在事實(shí)上，在大多數(shù)發(fā)展中國家，這些條件都不完全具備，因此，我們必須密切關(guān)注外資銀行進(jìn)入的負(fù)面效應(yīng)。第一、外資銀行傾向于挑選具有盈利性的市場和財(cái)務(wù)狀況好的客戶，留給東道國銀行的往往是一些落后的市場和盈利性差的項(xiàng)目，面對(duì)強(qiáng)大的競爭壓力東道國銀行很可能去從事高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)以獲得足夠的利潤。同時(shí)發(fā)展中國家的銀行大都缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的有效手段，這就使銀行體系暴露在極大的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中；第二、外資銀行信貸供應(yīng)的減少或增加會(huì)影響國內(nèi)信貸總量和企業(yè)的融資渠道，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，而宏觀經(jīng)濟(jì)因素又是影響銀行體系穩(wěn)定的重要原因之一。在東道國遭遇金融危機(jī)或銀行危機(jī)時(shí)，外資銀行會(huì)減少信貸的供應(yīng)，甚至撤離東道國，從而造成危機(jī)升級(jí)。東南亞金融危機(jī)后，發(fā)展中國家普遍都存在著這種擔(dān)憂；第三、外資銀行的金融創(chuàng)新對(duì)東道國銀行體系穩(wěn)定性的影響。外資銀行進(jìn)入將從總體上提高東道國金融市場上金融衍生產(chǎn)品的種類和金融創(chuàng)新的程度，而金融創(chuàng)新對(duì)金融穩(wěn)定的影響是一把雙刃劍，如果東道國監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管不力，金融創(chuàng)新的增加會(huì)帶來金融風(fēng)險(xiǎn)的增加，外資銀行將成為引發(fā)銀行危機(jī)甚至金融危機(jī)的重要原因。第四、外資銀行進(jìn)入不利于銀行的穩(wěn)定，這主要是因?yàn)橄鄬?duì)于本國銀行來說外資銀行有非常大的競爭優(yōu)勢，它們爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)由于競爭使行業(yè)利潤下降，本國銀行在競爭壓力下不得不從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目以求得高額回報(bào)。同時(shí)，本國銀行缺乏有效的規(guī)避與分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，這就對(duì)本國銀行體系的穩(wěn)定構(gòu)成了潛在的威脅。

四．我國對(duì)外資銀行進(jìn)入的應(yīng)對(duì)措施

外資銀行的進(jìn)入是中國加入WTO的必然要求，也是金融全球化的必然趨勢，是中國金融改革的必然選擇。我們已經(jīng)探討了國際上外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國銀行體系穩(wěn)定的影響。作為一個(gè)發(fā)展中國家，中國也有不同于其它國家的國情。我國的銀行業(yè)在發(fā)展過程中既積累了一些問題，同時(shí)也有自身的競爭優(yōu)勢，面對(duì)即將到來的銀行業(yè)全面開放，我們應(yīng)加大改革力度，對(duì)長期累積的問題應(yīng)予以特別重視，同時(shí)充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，在競爭中發(fā)展與壯大。

（一）加快國有商業(yè)銀行的改革步伐我國銀行體系主要有兩部分組成，一部分是國有商業(yè)銀行，另一部分是非國有商業(yè)銀行。占據(jù)我國銀行業(yè)半壁江山的國有商業(yè)銀行是銀行業(yè)改革的重點(diǎn)，潛伏著許多導(dǎo)致銀行體系不穩(wěn)定的因素：首先，我國國有商業(yè)銀行面臨著軟性預(yù)算約束的問題，這主要體現(xiàn)在資金運(yùn)用方面。由于政策性的負(fù)擔(dān)較重，國有銀行貸款大多流向國有企業(yè)，而不是根據(jù)企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營效益和信用來安排貸款的發(fā)放，結(jié)果造成貸款收益率低，甚至形成呆賬、死帳。當(dāng)銀行不良資產(chǎn)不斷增加時(shí)，已經(jīng)潛伏下不穩(wěn)定的因素。而外資銀行則不同，他們會(huì)選擇優(yōu)質(zhì)客戶和收益較高的項(xiàng)目進(jìn)行投資。因此，必須加快正在進(jìn)行的國有商業(yè)銀行股份制改造的進(jìn)程；其次，銀行經(jīng)理人的利益目標(biāo)也會(huì)影響銀行體系的問題。我國國有商業(yè)銀行的經(jīng)理人員往往是由政府任命，有的還在政府機(jī)構(gòu)中擔(dān)任職務(wù)，這直接導(dǎo)致他們在決策時(shí)會(huì)受到上級(jí)的壓力，沒有自主權(quán)。只要不折不扣地執(zhí)行上級(jí)的命令，即使出現(xiàn)失誤也不必負(fù)責(zé)任，這導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制的喪失，大量的不良貸款都是這樣形成的。而且，資金來源的約束是硬的，為了彌補(bǔ)資金運(yùn)用軟約束帶來的虧損，經(jīng)理人員會(huì)從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，增加了銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）銀行法規(guī)與監(jiān)管制度的完善在前面我們已經(jīng)提到，外資銀行進(jìn)入有助于東道國銀行體系穩(wěn)定的前提條件之一就是監(jiān)管的有效性。入世后，外資銀行全面進(jìn)入給監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)，資本流入流出頻繁、違法違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，都給金融調(diào)控和監(jiān)管帶來很大的難度。對(duì)外資銀行的監(jiān)管應(yīng)從以下幾個(gè)方面加以完善：第一、進(jìn)一步加強(qiáng)市場準(zhǔn)入、合規(guī)性監(jiān)管。我國應(yīng)在嚴(yán)格遵守入世后銀行業(yè)開放承諾的前提下，充分考慮外資銀行進(jìn)入的影響特別是消極影響，以及我國金融監(jiān)管的實(shí)際能力，制定既嚴(yán)格又較為靈活的市場準(zhǔn)入條件。要防止外資銀行在地域的分配上過于集中，同時(shí)防止外資銀行信貸分配對(duì)國內(nèi)企業(yè)融資可能帶來的負(fù)面影響，進(jìn)一步拓寬國內(nèi)企業(yè)的融資渠道；第二，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，注重監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)。對(duì)外資銀行的監(jiān)管需要國際化、開放式的監(jiān)管理念，要與國際接軌。目前，雖然許多國家針對(duì)外資銀行設(shè)立了許多監(jiān)管法規(guī)，但是東道國和母國金融監(jiān)管當(dāng)局之間如何協(xié)調(diào)進(jìn)行監(jiān)管卻很少有法律規(guī)定，所以應(yīng)和母國監(jiān)管當(dāng)局相互配合及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，在監(jiān)管方面必須加強(qiáng)國際協(xié)調(diào)；第三，完善外資銀行立法。目前我國針對(duì)外資銀行的法律法規(guī)只有《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則，這只是一部行政法規(guī)，缺少法律的權(quán)威性，因此應(yīng)該盡快建立一部規(guī)范外資銀行經(jīng)營行為的法律，使對(duì)外資銀行的監(jiān)管有法可依。尤其要注意的是應(yīng)該取消目前在華外資銀行所享有的“超國民待遇”，真正建立健康、公平、有序的競爭環(huán)境。

（三）加強(qiáng)中外資銀行的合作中外資銀行分別有各自的優(yōu)勢，也存在著短期內(nèi)難以克服的劣勢，雙方如果能夠合作將會(huì)有廣闊的前景，創(chuàng)造“雙贏”的局面。雙方在兩個(gè)領(lǐng)域有廣闊的合作前景：一是業(yè)務(wù)合作，中資銀行在人民幣業(yè)務(wù)方面比外資銀行更具優(yōu)勢，外資銀行在人民幣資金拆借、人民幣代收代付、人民幣銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)方面需要同中資銀行進(jìn)行合作。而外資銀行在國際業(yè)務(wù)方面，如外幣國際清算、外幣信用卡和現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)、外幣資金拆借業(yè)務(wù)上更具優(yōu)勢，中資銀行可以在這些方面與其展開合作。第二，股權(quán)合作。外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)相對(duì)于中資銀行來說比較少，如果一味增加分支機(jī)構(gòu)會(huì)帶來成本的提高，所以外資銀行不大可能在短期內(nèi)大范圍增加業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而是通過參股或控股中小中資銀行的方法，盡量利用中資銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢。它們的目的是利用自身在技術(shù)和管理方面的優(yōu)勢逐步掌握主控權(quán)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小銀行的控股，而中資銀行則可以利用這個(gè)機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)外資銀行在管理、技術(shù)和全球網(wǎng)絡(luò)方面的優(yōu)勢。

（四）構(gòu)建早期預(yù)警指標(biāo)體系雖然我國從未發(fā)生過銀行危機(jī)，但防患于未然卻是監(jiān)管當(dāng)局必須考慮的問題。在外資銀行進(jìn)入的敏感時(shí)期，這一問題顯得尤為迫切。世界其他國家如美國、英國、日本等都建立了銀行危機(jī)預(yù)警制度，雖然這些制度大部分都是用來預(yù)警某個(gè)特定銀行將要面臨的困難，但在實(shí)際操作中也起到了提高整個(gè)體系抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局要廣泛吸取其他國家在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行中一些好的做法，建立符合我國國情的銀行危機(jī)預(yù)警制度。我國銀行危機(jī)早期預(yù)警指標(biāo)的構(gòu)建應(yīng)考慮三個(gè)方面：一是直接反映銀行自身經(jīng)營質(zhì)量的指標(biāo)，如反映資本充足性的指標(biāo)，反映流動(dòng)性的指標(biāo)，反映資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)等；二是反映宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)，如GDP增長率，通貨膨脹率，匯率變化率等；三是反映企業(yè)經(jīng)營狀況的指標(biāo)，因?yàn)閺膶?shí)際情況來看，我國銀行業(yè)經(jīng)營的好壞與企業(yè)經(jīng)營狀況有很大的聯(lián)系，如大量的不良貸款就是由于企業(yè)經(jīng)營狀況不佳而引起的。