導(dǎo)語(yǔ)：金融扶貧對(duì)精準(zhǔn)扶貧意義一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：貧困，是困擾全世界所有國(guó)家的重大難題，我國(guó)經(jīng)濟(jì)目前快速發(fā)展，GDP甚至趕超世界部分發(fā)達(dá)國(guó)家，但貧困問(wèn)題仍然是困擾我國(guó)的一大問(wèn)題。如何解決我國(guó)貧困問(wèn)題引起我國(guó)社會(huì)重大關(guān)注，更是針對(duì)以前粗灌式扶貧的低效和浪費(fèi)進(jìn)行改革，提出了“精準(zhǔn)扶貧”。而金融精準(zhǔn)扶貧在扶貧工作中起著最基本的作用，只有得到金融的支持才能有效推進(jìn)扶貧工作。本文將圍繞金融扶貧的狀況來(lái)分析目前在此方面上存在的問(wèn)題，并提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：金融扶貧；精準(zhǔn)扶貧；貧困問(wèn)題

人口溫飽問(wèn)題，減緩并最終消除貧困是新世紀(jì)函待解決的重大課題。貧困也一直以來(lái)是桎梏我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問(wèn)題，我國(guó)由于貧困人口基數(shù)大，貧困發(fā)生的區(qū)域集中性以及容易返貧等特征，使得我國(guó)貧困問(wèn)題受到各界學(xué)者和政府各部門(mén)的高度關(guān)注。我國(guó)早從建國(guó)起就開(kāi)始了扶貧工作，對(duì)于扶貧開(kāi)發(fā)政策就調(diào)整了3次，我國(guó)第一次大規(guī)模扶貧開(kāi)發(fā)政策的調(diào)整始于1986年，而2001年起第三次調(diào)整將扶貧集中在中西部地區(qū)。而在2012年，國(guó)務(wù)院扶貧辦公布了我國(guó)14個(gè)集中連片貧困地區(qū)的分布名單，讓我國(guó)的金融扶貧焦點(diǎn)集中在這些連片貧困地區(qū)，這也為之后提出精準(zhǔn)扶貧奠定了一定基礎(chǔ)。而2015年更是再次確定指出了“精準(zhǔn)扶貧”的扶貧思想，使得扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)有了明確方法。目前，經(jīng)過(guò)幾十年來(lái)的不斷扶貧工作，我國(guó)貧困問(wèn)題得到了一定緩解，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局1日數(shù)據(jù)，據(jù)對(duì)全國(guó)31個(gè)省區(qū)市16萬(wàn)戶居民家庭的抽樣調(diào)查，按現(xiàn)行國(guó)家農(nóng)村貧困標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，2017年末，全國(guó)農(nóng)村貧困人口3046萬(wàn)人，比上年末減少1289萬(wàn)人；貧困發(fā)生率3.1%，比上年末下降1.4個(gè)百分點(diǎn)。但我國(guó)需要全面解決貧困問(wèn)題，需要從根本上上繼續(xù)努力，全面降低貧困比率。金融是眾多產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，金融的支持在“精準(zhǔn)扶貧”工作開(kāi)展中起著舉足輕重的地位。而金融扶貧作為扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的基礎(chǔ)，我國(guó)也一直致力于貧困地區(qū)的金融普及，從1979年開(kāi)始我國(guó)國(guó)務(wù)院就批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，以期帶動(dòng)鄉(xiāng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而目前各地農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)借貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本得到普及。目前，我國(guó)政府正在從試點(diǎn)逐步推開(kāi)的農(nóng)村金融體制改革，通過(guò)金融滲入，來(lái)支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，做到真正意義上的“授人以漁”使貧困問(wèn)題得到源頭上的根治，為實(shí)現(xiàn)2020年全面小康奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

1金融扶貧存在的問(wèn)題

1.1扶貧目標(biāo)難以瞄準(zhǔn)。精準(zhǔn)扶貧中要求扶貧對(duì)象精準(zhǔn)，但真正做到有效精準(zhǔn)的識(shí)別保障對(duì)象有一定難度。首先，最大的難題是因?yàn)閷?duì)于貧困戶的認(rèn)定暫時(shí)沒(méi)有統(tǒng)一確定的標(biāo)準(zhǔn)，使得對(duì)于貧困人口的認(rèn)證存在差異以及主觀評(píng)斷性。同時(shí)，貧困認(rèn)證容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，部分人為了獲得金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，故意隱瞞真實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況和信貸條件，進(jìn)一步加深的金融扶貧中的風(fēng)險(xiǎn)，并給扶貧工作帶來(lái)負(fù)面影響。1.2金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)較大。貧困地區(qū)人口本身就存在相當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樨毨丝谑杖胨降拖拢瑳](méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，在貸款償還方面風(fēng)險(xiǎn)較高。將資金貸款給貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)，將直接面對(duì)資金使用過(guò)程中“效率缺失”問(wèn)題、資金回收過(guò)程中的“可持續(xù)性”問(wèn)題等。目前在貧困地區(qū)的不良貸款率較高，使得金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)的投入違背了其盈利性的目標(biāo)。而且金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)扮演角色特殊，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)影響嚴(yán)重，甚至帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。1.3政策支持有待完善。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)本身具有盈利性，而對(duì)貧困地區(qū)進(jìn)行金融支持卻恰恰與其目標(biāo)相悖，因此政府政策支持起著尤為重要的作用。但由于扶貧工作涉及部門(mén)眾多，不同省份地區(qū)政府各自為政。每個(gè)地方扶貧政策不同，對(duì)金融扶貧支持也千差萬(wàn)別，給金融扶貧帶來(lái)了相當(dāng)?shù)碾y度。

2促進(jìn)金融與旅游結(jié)合發(fā)展建議

2.1堅(jiān)定落實(shí)信貸支持政策。針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融業(yè)需要堅(jiān)定落實(shí)對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)的信貸支持，例如對(duì)貧困地區(qū)的種植業(yè)、畜牧業(yè)、旅游業(yè)等可提供一定的支持，比照發(fā)放中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制，從撥備計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、不良資產(chǎn)核銷(xiāo)等監(jiān)管要求方面對(duì)貧困地區(qū)有關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行一定的傾斜等。相應(yīng)對(duì)金融業(yè)于貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)的信貸給予一定激勵(lì)，通過(guò)金融對(duì)產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)作用合理改革貧困地區(qū)原有的產(chǎn)業(yè)模式，來(lái)全面提升當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，從源頭解決“返貧”問(wèn)題。2.2加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著貧困攻堅(jiān)戰(zhàn)的進(jìn)一步發(fā)展，貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)金融所產(chǎn)生的支撐需求也更加多元化，除最原始的資本投資以加強(qiáng)貧困地區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門(mén)的開(kāi)發(fā)與建設(shè)外，還需要金融提供更為豐富的金融產(chǎn)品。通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)金融在次發(fā)達(dá)地區(qū)的滲入，滿足金融多元化的潛在需求，既推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧工作高效穩(wěn)健的開(kāi)展，也能夠滿足金融產(chǎn)品多元化、收益多元化等方面的需求。2.3加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新。金融服務(wù)是金融在扶貧工作推展中的重要環(huán)節(jié)，由于部分貧困地區(qū)受教水平低下，對(duì)于貸款、存款等業(yè)務(wù)無(wú)法自行辦理，金融業(yè)的前臺(tái)服務(wù)的引導(dǎo)作用在扶貧工作組就顯得尤為重要。我國(guó)雖對(duì)銀行人員從業(yè)資格要求較高，但由于方言等語(yǔ)言問(wèn)題，可能會(huì)容易對(duì)服務(wù)質(zhì)量提升造成一定的障礙，但可通過(guò)培訓(xùn)當(dāng)?shù)貏趧?dòng)力從事基礎(chǔ)金融服務(wù)來(lái)克服這一問(wèn)題。其次在設(shè)備服務(wù)上，我國(guó)貧困地區(qū)對(duì)金融的需求尤為普遍尤其是正在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)扶貧的貧困地區(qū)，但便利的金融設(shè)備卻不夠普及，貧困人口在對(duì)金融的使用仍以現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)為主，但現(xiàn)金本身就有易損性、低效性等特點(diǎn)，給村民造成了極大的不便利，因此應(yīng)盡快加強(qiáng)金融設(shè)備建設(shè)，切實(shí)讓貧困地區(qū)人口感受到我國(guó)金融體系的完善與便利。2.4建立完善的扶貧金融體系。扶貧金融體系的不完善，不僅會(huì)阻礙扶貧工作的進(jìn)程，而且會(huì)給金融系統(tǒng)造成極大地風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樨毨У貐^(qū)本身信用水平低下，違約風(fēng)險(xiǎn)等較高，在沒(méi)有完善體系記錄其相關(guān)信息的話，很容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題。所以在金融扶貧過(guò)程中設(shè)立實(shí)現(xiàn)金融扶貧良性循環(huán)的目標(biāo)，嚴(yán)格控制其中風(fēng)險(xiǎn)，是很有必要的。金融業(yè)應(yīng)該同時(shí)通過(guò)金融扶貧系統(tǒng)，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)提供相關(guān)產(chǎn)業(yè)信息服務(wù)，使得扶貧工作更有效率。

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作者:徐妍 單位:江西財(cái)經(jīng)大學(xué)