摘要探討科技評估與風(fēng)險投資風(fēng)險管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，從闡述科技評估與風(fēng)險管理的概念、方法等入手，研究將科技評估運用于風(fēng)險管理的可行性。

關(guān)鍵詞科技評估風(fēng)險投資風(fēng)險管理

1科技評估

1.1科技評估的概念

2000年12月28日科技部頒發(fā)的《科技評估管理暫行辦法》將科技評估定義為“是指由科技評估機構(gòu)根據(jù)委托方明確的目的，遵循一定的原則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)、可行的方法對科技政策、科技計劃、科技項目、科技成果、科技發(fā)展領(lǐng)域、科技機構(gòu)、科技人員以及與科技活動有關(guān)的行為所進行的專業(yè)化咨詢和評判活動”。從更廣泛的意義上來講，科技評估是對與科學(xué)技術(shù)活動有關(guān)的行為，根據(jù)委托者的明確目的，由專門的機構(gòu)和人員依據(jù)大量的客觀事實和數(shù)據(jù)，按照專門的規(guī)范、程序，遵循適用的原則和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)的方法所進行的專業(yè)化判斷活動。其結(jié)果要歸結(jié)為能夠回答委托者特定目的評估結(jié)論和評估分析。

1.2科技評估的范疇

隨著銀行業(yè)對信息技術(shù)的依賴程度日益提升，信息科技風(fēng)險亦隨之上升。信息科技風(fēng)險具有影響范圍廣、突發(fā)性強、技術(shù)含量高、復(fù)雜度高、隱藏性深等特點，直接影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，關(guān)乎商業(yè)銀行聲譽、金融安全和社會穩(wěn)定，是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險。如何在快速推進信息系統(tǒng)建設(shè)的同時，加強信息科技風(fēng)險管理，減少或杜絕銀行因信息科技而給自身或客戶帶來損失，是銀行目前信息化建設(shè)需要研究的重要課題。信息科技風(fēng)險管理現(xiàn)狀作為第一家從農(nóng)信社成功改制的北京農(nóng)商銀行，與四大行及股份制商業(yè)銀行相比，信息科技基礎(chǔ)十分薄弱。

近幾年來，在領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，我們加大了信息科技建設(shè)的推進力度，大大縮小了與同業(yè)科技差距：建成了現(xiàn)代化、高標(biāo)準(zhǔn)的信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心，初步形成同城生產(chǎn)和災(zāi)備兩中心模式；全面開展網(wǎng)絡(luò)改造，將廣域網(wǎng)三級架構(gòu)改為二級架構(gòu)，各營業(yè)網(wǎng)點配置2條專線，分別直接上聯(lián)生產(chǎn)中心和同城災(zāi)備中心，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)專網(wǎng)進行物理隔離，增強了網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性；建設(shè)完善了網(wǎng)上銀行、銀行卡系統(tǒng)、資金債券系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)，形成了結(jié)構(gòu)清晰、業(yè)務(wù)功能基本滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理需要的應(yīng)用系統(tǒng)體系。相對于信息化建設(shè)發(fā)展水平的快速提高，我行的信息科技風(fēng)險管理水平略顯滯后，也與監(jiān)管當(dāng)局的要求存在一定的差距。開發(fā)測試體系建設(shè)需進一步完善，代碼質(zhì)量管理、Bug管理、開發(fā)過程管理、測試管理需進一步加強；系統(tǒng)運行管理有待改進，生產(chǎn)系統(tǒng)監(jiān)控和流程管理自動化管理手段不足，邏輯訪問控制有待加強；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理及應(yīng)急體制建設(shè)有待加強，應(yīng)制訂全行性的業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃及應(yīng)急演練方案，并定期更新，切實發(fā)揮相關(guān)部門職能，按要求組織開展應(yīng)急預(yù)案的演練，提高應(yīng)急演練的有效性和覆蓋面。李秀生:北京農(nóng)商銀行的信息科技風(fēng)險管理制度體系涵蓋開發(fā)測試、運行維護、設(shè)備管理、安全管理、風(fēng)險管理等方面計31項制度，每年進行一次評估和修訂，并在全行范圍內(nèi)印發(fā)執(zhí)行，確保制度的科學(xué)性、合理性和可操作性。信息科技風(fēng)險管理進展為了提升信息科技風(fēng)險管理水平，北京農(nóng)商銀行根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合信息科技建設(shè)實際情況，不斷完善科技風(fēng)險管理治理架構(gòu)，初步建立了科技風(fēng)險防控體系，有效預(yù)防和消除了科技風(fēng)險事件的發(fā)生，確保了生產(chǎn)安全穩(wěn)定運行和信息安全。

1.完善信息科技風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，明確信息科技風(fēng)險“三道防線”的職責(zé)。成立了信息科技管理委員會，除了審議信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃、推動信息科技建設(shè)的職能外，著重加強審議信息科技風(fēng)險管理、信息安全策略、信息安全重大事項和信息安全評估報告等科技風(fēng)險管理職能，強化了科技風(fēng)險管理體系建設(shè)中高層的推動作用；設(shè)置了首席信息官，直接參與跟信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技各項工作的有效開展和落實；形成了由信息科技部門、風(fēng)險管理部門及審計部門組成的信息科技風(fēng)險“三道防線”。

2.持續(xù)建立健全信息科技風(fēng)險管理制度體系。對現(xiàn)有信息科技制度體系進行了整體評估，重新梳理確定信息科技制度體系架構(gòu)，建立包括制度、實施細則及技術(shù)規(guī)范（標(biāo)準(zhǔn)）三層架構(gòu)的制度體系。同時規(guī)范對現(xiàn)有制度的管理，形成了《信息科技制度匯編》，涵蓋開發(fā)測試、運行維護、設(shè)備管理、安全管理、風(fēng)險管理等方面計31項制度，每年進行一次評估和修訂，并在全行范圍內(nèi)印發(fā)執(zhí)行，確保制度的科學(xué)性、合理性和可操作性，有效指導(dǎo)信息化建設(shè)和風(fēng)險管理工作的開展。

3.事前、事中、事后管理并重，提升信息科技風(fēng)險管理水平。一是強化風(fēng)險防控意識，防范于未然。持續(xù)對全體科技員工進行風(fēng)險意識教育，樹立對風(fēng)險防控的高度敏感性和責(zé)任心，積極向員工傳導(dǎo)遵守法律法規(guī)和實施內(nèi)部控制的重要性，培養(yǎng)員工的誠信和道德，規(guī)范員工職業(yè)行為，從源頭上控制、減少潛在風(fēng)險的發(fā)生。二是健全內(nèi)控機制，規(guī)范事中管理?？茖W(xué)合理設(shè)置科技崗位，明確每個崗位的職責(zé)、權(quán)限，建立了逐級授權(quán)和審批機制，并制定相應(yīng)控制措施；規(guī)范崗位操作流程，重要操作如版本遷移、數(shù)據(jù)修改等實行雙人制，一人操作，一人復(fù)核，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險；同時重視利用技術(shù)手段來強化風(fēng)險管理，如批量作業(yè)自動化系統(tǒng)、系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)的建成有效地提升了系統(tǒng)運維風(fēng)險管理水平。三是加強信息科技風(fēng)險的識別和檢查，持續(xù)督促、跟蹤整改，深入挖掘信息科技運行及管理存在的問題和潛在風(fēng)險，制訂整改措施并積極整改。建立內(nèi)部定期專項檢查機制，根據(jù)每年年初制訂檢查計劃，進行檢查，詳細記錄檢查結(jié)果，建立風(fēng)險整改臺賬，定期對整改情況進行監(jiān)督及跟蹤。除加強上述自查工作之外，還積極配合監(jiān)管當(dāng)局開展各項檢查，積極借助外部的力量幫助發(fā)現(xiàn)問題，查找隱患，從而提升科技風(fēng)險防范能力。

4.加強信息安全體系建設(shè)，強化信息安全管理。完成了信息安全體系規(guī)劃，建立科學(xué)合理的信息安全體系框架，制定較為完善的信息安全策略；通過實施網(wǎng)絡(luò)邊界控制、內(nèi)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)隔離、全面病毒防護、桌面系統(tǒng)監(jiān)控、數(shù)據(jù)分級與使用保護等系列安全項目，建設(shè)形成覆蓋數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全和應(yīng)用安全的綜合信息安全體系，確保生產(chǎn)系統(tǒng)安全和客戶信息安全，防范科技風(fēng)險。未來的工作重點通過以上科技風(fēng)險管理工作的開展，有效消除和防范了科技運行及科技管理中的風(fēng)險隱患，近幾年我行未發(fā)生信息科技風(fēng)險事件，科技風(fēng)險管理水平和防控能力得到顯著提升。針對目前科技風(fēng)險管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，未來信息科技風(fēng)險管理的工作重點將體現(xiàn)在以下幾個方面。

摘要：隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，我國商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)模逐漸擴大，在互聯(lián)網(wǎng)時代的背景下，大數(shù)據(jù)處理、人工智能、云計算等先進的科學(xué)技術(shù)已經(jīng)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實現(xiàn)了有效的融合，科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用可以為人們帶來優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)，但是不可否認(rèn)的是，信息科技的應(yīng)用也為商業(yè)銀行帶來了一定的科技風(fēng)險，這些風(fēng)險在一定程度上阻礙了商業(yè)銀行的健康發(fā)展?；诖耍疚闹饕獙ι虡I(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理進行探討，希望為相關(guān)人士提供有價值的參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信息科技；風(fēng)險管理

商業(yè)銀行是銀行的一種類型，主要承擔(dān)吸收公共存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，對我國社會的發(fā)展至關(guān)重要。在21世紀(jì)，商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理已經(jīng)逐漸引起了人們的廣泛關(guān)注，信息科技管理不僅可以保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，還可以保障客戶的信息安全，所以現(xiàn)階段我國要對商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險管理策略進行研討，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、完善風(fēng)險治理架構(gòu)

在對風(fēng)險治理架構(gòu)進行健全時，需要將工作重心放在信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技風(fēng)險審計等方面，從不同的角度與維度來防控風(fēng)險，在安排這些工作重點時，相關(guān)人員要注意，在事前、事中、事后對信息科技風(fēng)險進行管理。（1）在信息科技風(fēng)險管控階段需要以風(fēng)險排查為基礎(chǔ)，依據(jù)相關(guān)的監(jiān)管要求，將風(fēng)險管控措施應(yīng)用在IT關(guān)鍵環(huán)節(jié)中，信息安全科室要起到表率作用，引導(dǎo)各個IT子專業(yè)科室通過相應(yīng)的風(fēng)險控制工作，做好信息科技風(fēng)險的管理與檢查。（2）在科技風(fēng)險管理架構(gòu)中，需要完善相應(yīng)的管理制度體系，從而使相關(guān)人員可以做到有法可依，檢查與評估風(fēng)險控制的執(zhí)行情況，從而將商業(yè)銀行科技風(fēng)險管理水平進一步提高。在對制度進行建設(shè)時，一是在新產(chǎn)品、新系統(tǒng)投產(chǎn)前，需要對投產(chǎn)方案、回退機制等進行構(gòu)建，從而有效地避免意外情況的發(fā)生。二是相關(guān)工作人員對信息安全風(fēng)險案例進行綜合的分析，總結(jié)新的風(fēng)險點，從而確保信息科技風(fēng)險具有針對性。三是需要建立相關(guān)的監(jiān)督評價機制，監(jiān)事會、董事會、管理層等需要對信息科技風(fēng)險制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督與評價，并落實責(zé)任到人的制度，從而使信息科技風(fēng)險的業(yè)務(wù)操作流程趨于規(guī)范化。最后，需要以預(yù)防為主構(gòu)建信息科技風(fēng)險的管理體系，在這一階段，相關(guān)的工作人員可以從用戶管理、變更管理、硬件管理、機房管理等方面對相應(yīng)的檢查計劃進行構(gòu)建，并且要加強信息科技的連續(xù)性管理，對技術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)急預(yù)案進行完善與演練，并且根據(jù)演練結(jié)構(gòu)對其進行有針對性的修改。除此之外，相關(guān)的工作人員也需要確保信息科技風(fēng)險管理的專業(yè)性、系統(tǒng)性、獨立性，對現(xiàn)場與非現(xiàn)場的檢查工作進行完善。

二、明確風(fēng)險管理策略

網(wǎng)絡(luò)安全和信息化是信息科技工作的“一體兩翼”?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標(biāo)的建議》強調(diào)要統(tǒng)籌發(fā)展與安全，全面加強網(wǎng)絡(luò)安全保障體系和能力建設(shè)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，防范化解影響我國現(xiàn)代化進程的各種風(fēng)險。有效的信息科技風(fēng)險防控是實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全的重要保障。近年來，農(nóng)發(fā)行信息科技工作統(tǒng)籌科技發(fā)展和安全防控，始終堅持底線思維、問題導(dǎo)向，不斷探索建立適應(yīng)農(nóng)發(fā)行特點的信息科技風(fēng)險管理模式，為農(nóng)發(fā)行信息科技的高質(zhì)量發(fā)展筑牢安全屏障。

一、農(nóng)發(fā)行“十三五”時期信息科技風(fēng)險管理的實踐與成效

2016年以來，農(nóng)發(fā)行在大力推進系統(tǒng)建設(shè)的同時，一直將安全建設(shè)和風(fēng)險防控作為工作重點，從戰(zhàn)略和全局的高度科學(xué)統(tǒng)籌，著力增強認(rèn)識問題、分析問題和解決問題的能力，確保在風(fēng)險到來前“立足于防”，在風(fēng)險到來時“有效處置”。

（一）扎實信息科技自身安全建設(shè)，打好風(fēng)險化解的技術(shù)基礎(chǔ)

1.開展信息安全體系建設(shè)。在前期持續(xù)建設(shè)和不斷完善的基礎(chǔ)上，農(nóng)發(fā)行開展了信息安全體系建設(shè)項目，建立了適宜信息科技現(xiàn)狀的信息安全管理體系，構(gòu)建了信息安全組織架構(gòu)、制度體系和技術(shù)保障體系，信息安全管理能力和安全技術(shù)管控水平大幅提升，能夠有效地從一道防線本身應(yīng)對信息安全風(fēng)險威脅。2.夯實安全運維保障基礎(chǔ)。過去五年，農(nóng)發(fā)行從建章立制和強化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)入手，持續(xù)加強運維安全和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，建成了涵蓋IT運維全流程的一體化運維平臺，實現(xiàn)了“橫向到邊、縱向到底”的一體化運維管理目標(biāo)；大力開展云平臺、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)等重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，災(zāi)備容災(zāi)覆蓋率大幅提升，全行信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。3.狠抓網(wǎng)絡(luò)安全能力建設(shè)。近年來農(nóng)發(fā)行大力狠抓網(wǎng)絡(luò)安全工作，研究提出了符合農(nóng)發(fā)行特點的網(wǎng)絡(luò)安全管控策略——“網(wǎng)絡(luò)安全縱深防御體系模型”，陸續(xù)開展了威脅監(jiān)測平臺、全流量分析平臺及安全態(tài)勢感知平臺等項目建設(shè)，初步實現(xiàn)了“看得見、進不來、拿不走、可追溯”的防御目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)安全防護能力逐年提升。4.強化科技重點領(lǐng)域建設(shè)。在信息安全體系建設(shè)基礎(chǔ)上，持續(xù)完善信息系統(tǒng)應(yīng)急管理體系，注重重要信息系統(tǒng)及重要基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)急演練的效果和質(zhì)量，應(yīng)對突發(fā)事件能力逐步提升。2019年，啟動了信息科技外包領(lǐng)域的體系建設(shè)，健全了管理機制，豐富了管理工具和手段，為后續(xù)開展科技外包管理奠定了堅實的基礎(chǔ)。5.提升人員風(fēng)險防范意識。通過舉辦專項培訓(xùn)班、開展全體員工信息安全意識教育、建立條線人員跟班研發(fā)和學(xué)習(xí)機制、廣泛開展調(diào)研等方式，不斷提高科學(xué)決策和專業(yè)技術(shù)水平，強化風(fēng)險意識、提升化解能力。

（二）注重信息科技風(fēng)險管理機制建設(shè)，構(gòu)建科技風(fēng)險的防火墻

摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的急速發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的主要趨勢?？萍夹椭行∑髽I(yè)產(chǎn)品更新快、變化靈活，是高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的中流砥柱。但是，中小企業(yè)資金實力一般，缺乏規(guī)模經(jīng)濟，競爭激烈的市場促進他們必須不斷創(chuàng)新，及時將創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為實際生產(chǎn)力，以維持其生存和發(fā)展?！翱焖佟⑿路f、準(zhǔn)確”的特征決定了科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新是風(fēng)險和利益共存的活動。對于科技型中小企業(yè)而言，從自身和外部資源的角度出發(fā)，對創(chuàng)新過程中存在的各種風(fēng)險進行風(fēng)險識別和評估，并建立相應(yīng)的對策體系，努力實現(xiàn)科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新和成功，已成為他們的首選目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；科技型；技術(shù)創(chuàng)新；風(fēng)險

一、引言

科技型中小企業(yè)以科技人員為主體，主要負(fù)責(zé)科技成果的產(chǎn)業(yè)化過程以及技術(shù)研究開發(fā)、轉(zhuǎn)讓、咨詢等活動[1]。近年來，我國中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展迅速，勢頭漸猛，雖然企業(yè)數(shù)量僅占百分之三，但其專利總量占全國專利總量的五分之四?？梢钥闯觯夹g(shù)創(chuàng)新和工業(yè)化中最活躍的中小企業(yè)正積極將科技資源轉(zhuǎn)化為社會生產(chǎn)力，發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進創(chuàng)新文化。Roberts指出公司只有在不斷創(chuàng)新的情況下才能繼續(xù)盈利，但基于技術(shù)的中小企業(yè)的創(chuàng)新是高風(fēng)險的。LinquitiPeter認(rèn)為，技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險是評估公司研發(fā)項目的關(guān)鍵考慮因素。近幾年來，這些風(fēng)險問題引起了各界的廣泛關(guān)注，許多學(xué)術(shù)研究者參與了風(fēng)險管理的研究，并參與制定了支持中小企業(yè)發(fā)展的新政策。對于企業(yè)自身而言，也可以同步采取內(nèi)部措施，如對外積極尋求合作創(chuàng)新，對內(nèi)加強信息管理，實施創(chuàng)新主體的多階段決策，以降低或避免風(fēng)險。我國中小技術(shù)型企業(yè)的發(fā)展尚處于初步研究階段，沒有成熟的理論體系來研究其發(fā)展。在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，本文回顧了中小企業(yè)創(chuàng)新活動過程中存在的風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避對策體系，旨在幫助新企業(yè)繞道而行，促進中小企業(yè)更好的發(fā)展。

二、風(fēng)險類型

技術(shù)創(chuàng)新活動存在各種風(fēng)險，為了有效控制風(fēng)險，提高技術(shù)創(chuàng)新成功率，首先要識別和分析風(fēng)險?？萍夹椭行∑髽I(yè)在初期技術(shù)創(chuàng)新活動中遇到的風(fēng)險如下：外部環(huán)境風(fēng)險、金融風(fēng)險，市場風(fēng)險，研發(fā)風(fēng)險等。1.外部環(huán)境風(fēng)險。科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的外部環(huán)境風(fēng)險即技術(shù)創(chuàng)新活動不符合國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新政策的實施，不匹配行業(yè)法律法規(guī)等，即不能取得原材料、設(shè)備、技術(shù)的許可，致使其終止或者延期使用[2]17-18，即技術(shù)創(chuàng)新失敗。政府政策的變化將帶來稅收、利息等風(fēng)險，技術(shù)進步將帶來創(chuàng)新中斷等風(fēng)險[3]107，或是增加了技術(shù)創(chuàng)新的成本，市場競爭的影響將帶來例如技術(shù)轉(zhuǎn)讓、產(chǎn)品創(chuàng)新管理不善等風(fēng)險。科技型中小企業(yè)雖然可以反映出技術(shù)專長，但與大企業(yè)相比，人力資源劣勢，技術(shù)能力雖稍顯優(yōu)勢但無持續(xù)支撐的能力，物力資源相對匱乏，財力建設(shè)困難，宏觀環(huán)境的變化時時刻刻會帶來各種技術(shù)創(chuàng)新的風(fēng)險[4]。2.金融風(fēng)險?？萍夹椭行∑髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新的金融關(guān)系包括與國家技術(shù)創(chuàng)新基金的關(guān)系、投資者利益的分配以及與信貸機構(gòu)的信貸關(guān)系，當(dāng)然，還包括在不同部門之間建立預(yù)決算的關(guān)系。在所有體現(xiàn)出來的金融關(guān)系中，公司需要處于提前地位并隨時進行調(diào)整，因為稍微滯后就會帶來很多金融風(fēng)險。特別是中小企業(yè)缺乏雄厚的資金實力，低風(fēng)險防范能力、低信用、不易融資等，如果他們僅僅依靠自身的發(fā)展，是非常艱難的[5]，同時隨著企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的逐步擴大，作為一家高科技企業(yè)，在科研方面的投入勢必不斷增加，比例更高，技術(shù)型人才的待遇也一定更好，薪水水平更高，但很明顯如果單靠內(nèi)部融資很難實現(xiàn)這樣理想的狀態(tài)，因此，科技型中小企業(yè)要在技術(shù)基礎(chǔ)上擴大發(fā)展，必須有足夠的資金支持，在資本負(fù)債率較高的情況下，企業(yè)主要通過銀行貸款籌集資金，當(dāng)然，通過銀行貸款勢必擴大了債務(wù)，將增加企業(yè)的金融風(fēng)險[6]。資金瓶頸不僅限制了公司生產(chǎn)能力的擴張，也影響了公司在研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化方面的投入，影響了公司的收入，增加了金融風(fēng)險。3.市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指由于企業(yè)的市場能力差和創(chuàng)新本身的缺陷，技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化的成果沒有得到顧客的接受，最終導(dǎo)致企業(yè)在技術(shù)研究方面的研發(fā)投入資金沒有得到應(yīng)有的回報，公司難以順利發(fā)展的風(fēng)險。陳良文[7]認(rèn)為市場風(fēng)險可分為：市場潛力小，市場消費者對產(chǎn)品要求不太清楚，以及對競爭對手的了解程度[8]?？萍夹椭行」炯夹g(shù)創(chuàng)新活動背后的根本驅(qū)動力是明確的或潛在的市場需求[2]18-19。然而，市場的動態(tài)導(dǎo)致存在市場不確定性，這個特點在理論上給技術(shù)創(chuàng)新活動帶來許多問題，最終技術(shù)創(chuàng)新將會失敗。企業(yè)應(yīng)該做到合理確定目標(biāo)市場，將技術(shù)創(chuàng)新與市場需求相結(jié)合。4.研發(fā)風(fēng)險（R&D）。研究與開發(fā)的本質(zhì)是創(chuàng)造和傳播新的知識和新的方法，創(chuàng)造新的材料形式（新產(chǎn)品、新技術(shù)、新原材料等），從而做到盈利。研發(fā)還需要大量的資金、研究人員、研究與發(fā)展設(shè)備等。盡管如此，研發(fā)成果一旦被市場認(rèn)可，就相當(dāng)有利可圖。研發(fā)風(fēng)險包括技術(shù)風(fēng)險和支持技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)的人、物、財力風(fēng)險[9]，科技型中小企業(yè)的研發(fā)活動雖然屬于高風(fēng)險活動，但我們從企業(yè)盈利效益的角度來看，其不僅能夠減低企業(yè)成本，增加收入，擴大市場占有率，提高利潤，也可以幫助企業(yè)增強市場優(yōu)勢、核心競爭力和長遠發(fā)展?jié)摿10]。因此，識別研發(fā)風(fēng)險是一個企業(yè)在創(chuàng)新過程中的一個重要環(huán)節(jié)。

摘要探討科技評估與風(fēng)險投資風(fēng)險管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，從闡述科技評估與風(fēng)險管理的概念、方法等入手，研究將科技評估運用于風(fēng)險管理的可行性。

關(guān)鍵詞科技評估風(fēng)險投資風(fēng)險管理

1科技評估

1.1科技評估的概念

2000年12月28日科技部頒發(fā)的《科技評估管理暫行辦法》將科技評估定義為“是指由科技評估機構(gòu)根據(jù)委托方明確的目的，遵循一定的原則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)、可行的方法對科技政策、科技計劃、科技項目、科技成果、科技發(fā)展領(lǐng)域、科技機構(gòu)、科技人員以及與科技活動有關(guān)的行為所進行的專業(yè)化咨詢和評判活動”。從更廣泛的意義上來講，科技評估是對與科學(xué)技術(shù)活動有關(guān)的行為，根據(jù)委托者的明確目的，由專門的機構(gòu)和人員依據(jù)大量的客觀事實和數(shù)據(jù)，按照專門的規(guī)范、程序，遵循適用的原則和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)的方法所進行的專業(yè)化判斷活動。其結(jié)果要歸結(jié)為能夠回答委托者特定目的評估結(jié)論和評估分析。

1.2科技評估的范疇

摘要：金融與科技的結(jié)合是未來金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，利用大數(shù)據(jù)助推信貸風(fēng)險管理創(chuàng)新工作是“金融+科技”的顯著體現(xiàn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸風(fēng)險管理中的應(yīng)用，能夠通過真實刻畫客戶畫像，為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理提供具體的應(yīng)對策略，有效提升其信貸風(fēng)險管理水平?；诖?，從當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸風(fēng)險管理中的應(yīng)用，挖掘其應(yīng)用問題，從而提出針對性的解決措施，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)助推信貸風(fēng)險管理。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；信貸；風(fēng)險管理

近年來，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)得到了廣泛的應(yīng)用，國內(nèi)越來越多的商業(yè)銀行紛紛借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，嘗試搭建信貸風(fēng)險管理的新格局，全面增強信貸風(fēng)險的全過程管控。然而受多方面因素的影響，大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸風(fēng)險管理的應(yīng)用進程并不順利，暴露了一系列的問題，在此基礎(chǔ)上，探究未來大數(shù)據(jù)助推信貸風(fēng)險管理創(chuàng)新路徑。

一、大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)險管理應(yīng)用中的問題

（一）數(shù)據(jù)挖掘難度大。從宏觀角度分析，大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸風(fēng)險管理的應(yīng)用時間尚短，國內(nèi)大部分的金融機構(gòu)還沒有建立成熟的管理機制，尤其是行業(yè)之間的信息共享機制建設(shè)嚴(yán)重不足。這一局面導(dǎo)致在信貸風(fēng)險管理過程中，數(shù)據(jù)挖掘的難度極大，也就難以對客戶形象進行真實而全面的刻畫，從而嚴(yán)重影響后續(xù)的信貸風(fēng)險管理精準(zhǔn)度。數(shù)據(jù)挖掘是大數(shù)據(jù)助推信貸風(fēng)險管理的基本前提，結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用狀況分析，其大數(shù)據(jù)挖掘能力基本上是依賴于其各自原有的數(shù)據(jù)儲備，且各個金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫還是孤立的，很大程度上影響了數(shù)據(jù)挖掘的客戶細分管理價值。通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，通過客戶畫像能夠為信貸風(fēng)險識別開辟全新的思路，然而由于金融數(shù)據(jù)信息更新頻率高、處理難度大，導(dǎo)致數(shù)據(jù)挖掘精確度無法保證，從而使得依賴于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的信貸風(fēng)險管理過程復(fù)雜且無法控制，影響了其信貸風(fēng)險管理效果。（二）行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范不完善。國內(nèi)關(guān)于大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)險管理應(yīng)用起步較晚，其應(yīng)用過程仍處于極為不成熟的階段，對于金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范建設(shè)不足。一方面，國內(nèi)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享開放標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致行業(yè)之間的大數(shù)據(jù)的互動和交流存在極大的阻礙，尤其是各個金融機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)無法真正實現(xiàn)共享開放。另一方面，金融科技下隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸風(fēng)險管理中的應(yīng)用，對于行業(yè)間的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范建設(shè)需求也就越高，僅靠當(dāng)前的自我管理，不僅不能達到信貸風(fēng)險管理目標(biāo)，甚至還可能產(chǎn)生其他不可預(yù)料的風(fēng)險。（三）大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度低。從整體上分析，當(dāng)前金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度，并沒有實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。當(dāng)前大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)險管理應(yīng)用中，由于大數(shù)據(jù)規(guī)模和質(zhì)量不高、數(shù)據(jù)平臺建設(shè)不足等多方面的因素，導(dǎo)致當(dāng)前大數(shù)據(jù)應(yīng)用難以滿足信貸風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)型需求，且大數(shù)據(jù)的應(yīng)用反饋機制并不靈活。另外，金融科技下，大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)險管理應(yīng)用機制并不成熟，無法充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險預(yù)警價值，也就無法為金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險管理提供數(shù)據(jù)挖掘和分析決策支持。

二、大數(shù)據(jù)助推信貸風(fēng)險管理創(chuàng)新路徑

摘要探討科技評估與風(fēng)險投資風(fēng)險管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，從闡述科技評估與風(fēng)險管理的概念、方法等入手，研究將科技評估運用于風(fēng)險管理的可行性。

關(guān)鍵詞科技評估風(fēng)險投資風(fēng)險管理

1科技評估

1.1科技評估的概念

2000年12月28日科技部頒發(fā)的《科技評估管理暫行辦法》將科技評估定義為“是指由科技評估機構(gòu)根據(jù)委托方明確的目的，遵循一定的原則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)、可行的方法對科技政策、科技計劃、科技項目、科技成果、科技發(fā)展領(lǐng)域、科技機構(gòu)、科技人員以及與科技活動有關(guān)的行為所進行的專業(yè)化咨詢和評判活動”。從更廣泛的意義上來講，科技評估是對與科學(xué)技術(shù)活動有關(guān)的行為，根據(jù)委托者的明確目的，由專門的機構(gòu)和人員依據(jù)大量的客觀事實和數(shù)據(jù)，按照專門的規(guī)范、程序，遵循適用的原則和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)的方法所進行的專業(yè)化判斷活動。其結(jié)果要歸結(jié)為能夠回答委托者特定目的評估結(jié)論和評估分析。

1.2科技評估的范疇

編者按：本文主要從科技評估；風(fēng)險投資的風(fēng)險管理；科技評估與風(fēng)險投資的風(fēng)險管理進行論述。其中，主要包括：科技評估的概念、運用科學(xué)的方法所進行的專業(yè)化判斷活動、科技評估的范疇、科技評估的范疇主要是職能性評估和經(jīng)營性評估兩大方面、科技評估的分類、科技評估可從不同角度分類、科技評估的方法、評估方法有廣義和狹義兩種概念、風(fēng)險管理是通過對風(fēng)險的識別、衡量和控制、風(fēng)險識別、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步、風(fēng)險衡量對已經(jīng)識別的風(fēng)險進行分析評估、科技評估是提高風(fēng)險投資管理效率的重要手段、科技評估方法是衡量風(fēng)險投資風(fēng)險的有效工具、科技評估是推動風(fēng)險投資管理創(chuàng)新的動力、科技評估促進風(fēng)險投資實現(xiàn)動態(tài)管理等。具體請詳見。

摘要探討科技評估與風(fēng)險投資風(fēng)險管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，從闡述科技評估與風(fēng)險管理的概念、方法等入手，研究將科技評估運用于風(fēng)險管理的可行性。

關(guān)鍵詞科技評估風(fēng)險投資風(fēng)險管理

1科技評估

1.1科技評估的概念

2000年12月28日科技部頒發(fā)的《科技評估管理暫行辦法》將科技評估定義為“是指由科技評估機構(gòu)根據(jù)委托方明確的目的，遵循一定的原則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)、可行的方法對科技政策、科技計劃、科技項目、科技成果、科技發(fā)展領(lǐng)域、科技機構(gòu)、科技人員以及與科技活動有關(guān)的行為所進行的專業(yè)化咨詢和評判活動”。從更廣泛的意義上來講，科技評估是對與科學(xué)技術(shù)活動有關(guān)的行為，根據(jù)委托者的明確目的，由專門的機構(gòu)和人員依據(jù)大量的客觀事實和數(shù)據(jù)，按照專門的規(guī)范、程序，遵循適用的原則和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)的方法所進行的專業(yè)化判斷活動。其結(jié)果要歸結(jié)為能夠回答委托者特定目的評估結(jié)論和評估分析。

摘要：風(fēng)險是無處不在的。風(fēng)險管理作為單位管理的一部分，是與內(nèi)部控制、質(zhì)量管理既有聯(lián)系、又有區(qū)別的概念。項目管理專業(yè)機構(gòu)是科技體制改革中產(chǎn)生的新生事物，面臨的風(fēng)險主要涉及科研項目管理、審計管理、內(nèi)控管理和廉政等方面。專業(yè)機構(gòu)可以運用不相容崗位分離、信息公開、信息技術(shù)控制、內(nèi)部控制等方法，在組織結(jié)構(gòu)、管理制度和環(huán)境建設(shè)等方面開展風(fēng)險管理，逐步建立科學(xué)、高效的風(fēng)險管理和運行機制。

關(guān)鍵詞：項目管理；專業(yè)機構(gòu)；風(fēng)險管理

項目管理專業(yè)機構(gòu)建設(shè)是國家科技計劃管理改革的重要內(nèi)容。按照《國務(wù)院印發(fā)關(guān)于深化中央財政科技計劃（專項、基金等）管理改革方案的通知》（國發(fā)〔2014〕64號），政府各部門不再直接管理具體項目，由專業(yè)機構(gòu)開展項目管理，對實現(xiàn)任務(wù)目標(biāo)負(fù)責(zé)?！吨醒胴斦萍加媱潱▽ｍ棥⒒鸬龋╉椖抗芾韺I(yè)機構(gòu)管理暫行規(guī)定》要求專業(yè)機構(gòu)應(yīng)具備較為完善的風(fēng)險控制制度。只要存在未知的事物，便有風(fēng)險的存在，如何系統(tǒng)地建立一套較為完備的風(fēng)險管理與防控體系，成為專業(yè)機構(gòu)當(dāng)前亟需解決的問題。

1風(fēng)險的基本概念

《ISO31000風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)》是一項國際標(biāo)準(zhǔn)文件，其中規(guī)定，風(fēng)險是不確定對目標(biāo)實現(xiàn)的影響。一般認(rèn)為，風(fēng)險是指一個特定的時間內(nèi)和一定的環(huán)境條件下，人們所期望的目標(biāo)與實際結(jié)果之間的差異程度。風(fēng)險的構(gòu)成要素包括一個事件、該事件發(fā)生的可能性，以及該事件發(fā)生后產(chǎn)生的不良后果〔1〕。按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險有若干個類別。如，按風(fēng)險產(chǎn)生的原因，分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、費用風(fēng)險、進度風(fēng)險、質(zhì)量風(fēng)險和時間風(fēng)險等；按照主體，分為組織機構(gòu)風(fēng)險、項目風(fēng)險、人員風(fēng)險。此外，還可以按照項目階段、風(fēng)險的存續(xù)時間、后果、影響范圍等，分成不同的種類。1．1風(fēng)險管理與內(nèi)部控制風(fēng)險管理與內(nèi)部控制是一對既有聯(lián)系又有差別的概念。內(nèi)部控制，是指單位為實現(xiàn)控制目標(biāo)，通過制定制度、實施措施和執(zhí)行程序，對經(jīng)濟活動的風(fēng)險進行防范和管控〔2〕。單位內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括；合理保證單位經(jīng)濟活動合法合規(guī)、單位資產(chǎn)安全和使用有效、財務(wù)信息真實完整，有效防范和預(yù)防腐敗，提高公共服務(wù)的效率和效果。風(fēng)險管理包括狹義的風(fēng)險管理與廣義的風(fēng)險管理〔3〕8。狹義的風(fēng)險管理是單位先收集信息，進行風(fēng)險評估，選擇風(fēng)險管理策略，制定風(fēng)險管理方案，并對風(fēng)險管理進行持續(xù)的監(jiān)督和改進，同時還要構(gòu)建風(fēng)險管理組織體系和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，營造風(fēng)險管理文化。相對于內(nèi)部控制，狹義的風(fēng)險管理是一個更為獨立的過程，更加偏向于影響目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險的識別、分析、評估與用對。廣義的風(fēng)險管理涵蓋了內(nèi)部控制，內(nèi)部控制是單位風(fēng)險管理不可分割的一部分。在實際操作中，基于風(fēng)險的控制過程，內(nèi)部控制活動通常嵌入到單位各業(yè)務(wù)流程的具體業(yè)務(wù)活動，融合在單位的各項規(guī)章制度中，使單位在正常經(jīng)營過程中自發(fā)地紡織錯誤，防范風(fēng)險，提高效率，合理保障單位目標(biāo)的實現(xiàn)。1．2風(fēng)險管理與質(zhì)量管理質(zhì)量管理是在質(zhì)量方面指揮和控制單位的協(xié)調(diào)的活動，是以質(zhì)量為中心，建立在全員參與基礎(chǔ)上的一種管理方法，其目的在于長期獲得顧客滿意、單位成員和社會的利益〔4〕。《ISO9001∶2015質(zhì)量管理體系要求》規(guī)定，“策劃質(zhì)量管理體系，組織應(yīng)確定需要應(yīng)對的風(fēng)險和機遇，策劃應(yīng)對這些風(fēng)險和機遇的措施?！盜SO90012015版與2008版的區(qū)別之一就是新版本吸納了風(fēng)險管理的內(nèi)容，目的是提高質(zhì)量管理體系有效性、獲得改進結(jié)果以及防止不利影響。從國際標(biāo)準(zhǔn)文本上看，質(zhì)量管理貫穿了基于風(fēng)險的思維，包含風(fēng)險管理的內(nèi)容。1．3風(fēng)險管理與單位管理單位管理是一個廣泛的概念，不僅涉及單位內(nèi)部管理，還涉及外部關(guān)系。風(fēng)險管理與單位管理是相互關(guān)聯(lián)、相互促進的關(guān)系。風(fēng)險管理是單位管理的重要組成內(nèi)容，是從風(fēng)險和控制的角度系統(tǒng)地將單位管理具體化。單位管理的方法和工具較多，如7S管理體系、內(nèi)部控制、安全管理體系等等。而風(fēng)險管理是如何在一個肯定有風(fēng)險的環(huán)境里把風(fēng)險減至最低的管理過程，從內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控等角度系統(tǒng)地提出完善單位管理的方法。風(fēng)險管理越為有效，單位管理水平就會越高，風(fēng)險管理與單位管理形成正向促進的關(guān)系。

2專業(yè)機構(gòu)面臨的風(fēng)險