一、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識(shí)培育中的探索

（一）開(kāi)設(shè)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識(shí)培育的專門(mén)課程

目前湖北科技職業(yè)學(xué)院對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生的職業(yè)禮儀和職業(yè)道德有一定的重視，而且也通過(guò)一定的途徑開(kāi)展了職業(yè)道德與金融意識(shí)的培養(yǎng)。跟大多數(shù)高職院校一樣，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)都設(shè)置開(kāi)設(shè)了禮儀類的公共選修課，開(kāi)展相關(guān)講座，教師在進(jìn)行專業(yè)課程教學(xué)和實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)中穿插進(jìn)行職業(yè)道德的培養(yǎng)，但總體效果不太明顯。針對(duì)這些問(wèn)題，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)針對(duì)金融行業(yè)的特殊性增設(shè)了《金融禮儀》這門(mén)課程，使得學(xué)生意識(shí)到金融行業(yè)自身的行業(yè)特點(diǎn)。另外還開(kāi)設(shè)了《金融法規(guī)》這門(mén)課程，金融職業(yè)道德的自律性，不是與生俱來(lái)的，而是在長(zhǎng)期的金融實(shí)踐中，在金融法規(guī)的約束下逐漸形成的，金融法規(guī)有利于金融職業(yè)道德觀的確立。因而開(kāi)始《金融法規(guī)》這門(mén)課程的學(xué)習(xí)具有非常重要的意義。

（二）依靠企業(yè)平臺(tái)，利用頂崗實(shí)踐推進(jìn)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識(shí)培育

工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，培養(yǎng)企業(yè)所需人才，既滿足了企業(yè)提升人才素質(zhì)、保障后備人才選拔的需要，同時(shí)也為學(xué)院實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)與企業(yè)需求的“零距離”對(duì)接奠定了基礎(chǔ)。尤其是對(duì)學(xué)生的職業(yè)價(jià)值觀教育產(chǎn)生了直接的影響。湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)依靠這個(gè)平臺(tái)，積極開(kāi)展這個(gè)方面的內(nèi)容，例如在校園內(nèi)顯著建筑、走廊等位置上張貼校企合作企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)的核心文化標(biāo)語(yǔ)。專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室的布置要體現(xiàn)“教學(xué)工廠”的要求，營(yíng)造濃厚的企業(yè)文化氛圍，邀請(qǐng)企業(yè)家直接向?qū)W生宣講企業(yè)精神等。

二、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識(shí)培育中的問(wèn)題

一、當(dāng)前法律地位

（一）公司法?！吨腥A人民共和國(guó)公司法》是針對(duì)國(guó)內(nèi)所有公司的基本大法，證券投資中投資者的基本權(quán)益都受到《公司法》的保障。無(wú)論是知情權(quán)還是分紅權(quán)，無(wú)論是表決權(quán)還是監(jiān)督權(quán)，投資者的許多基本權(quán)益都來(lái)自《公司法》?！豆痉ā纷?006年實(shí)施以來(lái)，共經(jīng)歷三次修正，在2014年開(kāi)始實(shí)施的最新版本中，突出了對(duì)中小消費(fèi)者的保護(hù)功能，使得《公司法》更完善、更健全。（二）證券法。《中華人民共和國(guó)證券法》第一章第一條明確載明“保護(hù)投資者的合法權(quán)益”是其立法目的，由此可見(jiàn)《證券法》是證券投資者維護(hù)自身權(quán)益的必備武器。從名字上就可以看出，《證券法》是針對(duì)證券行業(yè)出臺(tái)的基本大法。相比《公司法》而言，《證券法》的條款更為詳細(xì)、描述更為具體。其強(qiáng)調(diào)了上市公司的信息披露性，也強(qiáng)調(diào)了各類證券機(jī)構(gòu)與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)投資者的保護(hù)義務(wù)，為證券投資者提供了全方位的法律保障。（三）相關(guān)規(guī)章。除了《公司法》與《證券法》，《上市公司治理準(zhǔn)則》、《證券市場(chǎng)禁入暫行規(guī)定》、《上市公司股權(quán)分置改革管理辦法》、《證券投資者保護(hù)基金管理辦法》、《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)公眾股東權(quán)益保護(hù)的若干規(guī)定》等等相關(guān)法律法規(guī)都有相關(guān)保護(hù)證券投資者權(quán)益的條款。

二、權(quán)益保護(hù)的不足

（一）有法不依?！豆痉ā?、《證券法》中有大量關(guān)于對(duì)證券投資者的賠償條款，但在實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)相關(guān)民事糾紛難以維權(quán)的現(xiàn)象，尤其是在內(nèi)幕交易與操縱股價(jià)方面。即使法律有了相關(guān)規(guī)定，但一些小股東在通過(guò)法律手段起訴維權(quán)時(shí)，往往并不順利。盡管我國(guó)頒布了多項(xiàng)法律法規(guī)來(lái)保護(hù)證券金融服務(wù)中投資者的權(quán)益，但在實(shí)踐過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)“有法不依”的現(xiàn)象，縱然法律體系再完善，如果將其束之高閣，也不能發(fā)揮法律的保障作用。（二）證券投資的專業(yè)局限。證券領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強(qiáng)，許多證券糾紛都屬于新型糾紛，其中涉及的概念比較復(fù)雜，相關(guān)背景知識(shí)比較專業(yè)，涉及的法律條款龐雜。這種專業(yè)局限性，給法院的審判與執(zhí)行工作帶來(lái)了很大困難。所謂“隔行如隔山”，法律工作者即使懷有一顆公平正義的心、希望維護(hù)投資者的合法權(quán)益，卻也經(jīng)常被證券投資行業(yè)的專業(yè)性束縛了手腳。甚至許多法律從業(yè)人員缺乏基本的證券投資的相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備，導(dǎo)致其在處理案件時(shí)極易出現(xiàn)偏差，對(duì)投資者的合法權(quán)益造成了極大損害。（三）信任危機(jī)。信任危機(jī)普遍存在于各行各業(yè)中，所謂“人為財(cái)死、鳥(niǎo)為食亡”，在利益的趨勢(shì)下，證券行業(yè)頻頻出現(xiàn)失信與不自律的現(xiàn)象。證券行業(yè)內(nèi)能夠?qū)ν顿Y者產(chǎn)生保護(hù)作用的機(jī)構(gòu)有很多，包括證券公司、基金管理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)等等，保護(hù)投資者的權(quán)益本應(yīng)是他們的責(zé)任，但實(shí)際情況卻是，這些組織為了自身利益，經(jīng)常出現(xiàn)違背職業(yè)道德、欺瞞投資者、損害投資者合法權(quán)益的現(xiàn)象。而對(duì)于會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等相關(guān)機(jī)構(gòu)，他們往往受托與上述機(jī)構(gòu)，其利益互相關(guān)聯(lián)，靠此兩者來(lái)保護(hù)投資者利益顯然是不現(xiàn)實(shí)的。（四）管理問(wèn)題。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)頻頻出現(xiàn)證券公司損害投資人合法利益的現(xiàn)象，透過(guò)這些案例，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)在對(duì)證券公司的管理上存在許多弊端。我國(guó)目前現(xiàn)行的管理制度對(duì)證券從業(yè)人員有一定的管束作用，但現(xiàn)行的管理重點(diǎn)基本在證券從業(yè)人員的專業(yè)能力與從業(yè)資格考察上，缺乏對(duì)證券從業(yè)人員職業(yè)道德的管理。由于管理的缺失，從業(yè)人員滋生了貪利心理，在一定程度上縱容了損害投資者合法權(quán)益的行為。（五）組織機(jī)構(gòu)問(wèn)題。證券投資者的權(quán)益，需要設(shè)置專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)保護(hù)。目前我國(guó)證監(jiān)機(jī)構(gòu)雖然內(nèi)置了稽查部門(mén)，但是其部門(mén)的工作重點(diǎn)不在保護(hù)投資者的權(quán)益上。當(dāng)出現(xiàn)投資者的合法權(quán)利被侵害時(shí)，稽查部門(mén)確實(shí)能夠起到一定的管控作用，但是其管控的重點(diǎn)在糾察證券公司及上市公司的問(wèn)題上，處理結(jié)果往往具有片面性，不能以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)來(lái)解決證券投資糾紛。所以我國(guó)目前仍缺乏專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)保護(hù)投資者在證券金融投資中的合法權(quán)益，投資者缺乏有效的“靠山”。（六）消費(fèi)者法律意識(shí)不強(qiáng)。如果受害者不懂法、不善于用法，那么即使我國(guó)擁有完善的法律體系，也無(wú)法對(duì)其發(fā)揮保障作用。近年來(lái)，我國(guó)大力推進(jìn)普法工作，但由于證券行業(yè)相關(guān)法律比較專業(yè)，而許多參與證券金融的投資者對(duì)證券行業(yè)并不是十分了解，這就導(dǎo)致其看不懂法律，不能將法律中描述的情景與個(gè)人遭遇聯(lián)系起來(lái)，也就難以用法律來(lái)進(jìn)行自我保護(hù)。還有些投資者認(rèn)為通過(guò)法律手段維權(quán)成本高、程序繁瑣，甚至有些投資者明明受到了侵害卻不自知。投資者法律意識(shí)的淡薄，使得違法犯罪人員更加的肆無(wú)忌憚。

三、完善建議

（一）完善立法。我國(guó)《民法典》的編纂已經(jīng)進(jìn)入到了實(shí)質(zhì)性階段，《民法典》的頒布，將彌補(bǔ)我國(guó)民事法律領(lǐng)域中的大量法律空白。對(duì)于證券投資領(lǐng)域而言，內(nèi)幕交易與操縱證券交易價(jià)格行為極易對(duì)投資者造成損害，而這兩方面的案件往往難立案，我國(guó)應(yīng)盡早頒布相關(guān)法律、出臺(tái)相關(guān)政策，從而有效地指導(dǎo)法院如何受理、審理這兩類案件。（二）完善披露制度。“股市有風(fēng)險(xiǎn)、入市需謹(jǐn)慎“，這是證券行業(yè)的游戲規(guī)則，但在投資維權(quán)中，投資者常常會(huì)發(fā)現(xiàn)“買(mǎi)賣(mài)自負(fù)原則”成了自己維權(quán)的攔路虎。這個(gè)原則本身是沒(méi)有錯(cuò)的，真正的問(wèn)題出現(xiàn)在證券市場(chǎng)信息披露制度的不完善。如果證券市場(chǎng)信息披露的不及時(shí)、不真實(shí)，那么必然導(dǎo)致市場(chǎng)欺詐，此時(shí)的“買(mǎi)賣(mài)自負(fù)原則”就變成了欺詐者逃避法律懲罰的借口。因此，我國(guó)亟需完善信息披露制度，提高信息披露的要求，加大相關(guān)懲罰力度。（三）加強(qiáng)執(zhí)法人員培訓(xùn)。前文提到，法院的審判人員、執(zhí)行人員由于缺乏證券行業(yè)相關(guān)知識(shí)，難以保障法律的公平性。針對(duì)這種狀況，法院應(yīng)對(duì)一部分法官進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)其證券方面的知識(shí)儲(chǔ)備。只有經(jīng)過(guò)培訓(xùn)的法官，才有資格審理證券糾紛案件，這對(duì)審判公平與執(zhí)行公平都有重大意義。（四）優(yōu)化賠償制度。當(dāng)投資者的合法權(quán)益受到侵害時(shí)，他們最希望的是得到及時(shí)的、充分的救濟(jì)，然而在法律實(shí)踐中，違法者經(jīng)常是既要繳納行政罰款，又要承擔(dān)民事賠償，從而經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)民事賠償不充分的情況。證券投資者在交易中處于弱勢(shì)地位，在維權(quán)中更缺乏有效地自我維權(quán)的能力，如果法律不能完善違法者的賠償制度，那么受害者的損失就會(huì)持續(xù)的擴(kuò)大。針對(duì)這種現(xiàn)象，我國(guó)相關(guān)法律應(yīng)提升民事賠償?shù)膬?yōu)先等級(jí)，當(dāng)投資者的權(quán)益已經(jīng)受到侵害時(shí)，法律應(yīng)提供更多的請(qǐng)求選擇，投資者可以根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇不同的訴訟目的，從而更有效的挽回自身?yè)p失。（五）成立專門(mén)組織。針對(duì)稽查部門(mén)不能有效地保護(hù)投資者權(quán)益的現(xiàn)狀，國(guó)家應(yīng)設(shè)置專門(mén)的組織來(lái)保護(hù)投資者的合法權(quán)益。證券行業(yè)應(yīng)有專門(mén)維護(hù)投資者的組織，當(dāng)糾紛出現(xiàn)時(shí)，此組織應(yīng)從投資者的利益出發(fā)，幫助投資者證明違法者的責(zé)任，從而為投資者爭(zhēng)取利益、挽回投資者的損失。目前在民間已有許多投資者聯(lián)盟，證券投資者通過(guò)加入這些民間組織，可以交流經(jīng)驗(yàn)，互相答疑解惑，在一定程度上防止了各成員合法權(quán)益的損害，當(dāng)有人產(chǎn)生糾紛時(shí)，其他成員亦可以出謀劃策，共享資源。國(guó)家可以嘗試扶植這些組織的成長(zhǎng)，給予指導(dǎo)、主動(dòng)幫扶。通過(guò)幫扶民間組織，可以以群體為單位，集中培訓(xùn)、集中宣傳，起到事半功倍的效果。（六）重視教育宣傳。普法教育一向是我國(guó)高度重視的全民教育工作，但在證券投資方面，國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)在重視相關(guān)法律知識(shí)的宣傳同時(shí)，還要重視證券行業(yè)專業(yè)知識(shí)的普及。許多證券金融機(jī)構(gòu)為了一己私利，常常會(huì)給投資者傳遞模糊的、錯(cuò)誤的概念，有些投資者本身防范意識(shí)不夠，加之專業(yè)知識(shí)的缺乏，常常會(huì)進(jìn)入證券金融機(jī)構(gòu)的圈套。而當(dāng)投資者的合法權(quán)益受到損害時(shí)，有些投資者則因?yàn)槿狈Ψ芍R(shí)，不能及時(shí)地進(jìn)行自我保護(hù)。

摘要：隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展力度也逐步加大，通過(guò)在農(nóng)村開(kāi)展金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縮小農(nóng)村和城市之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差距。但在農(nóng)村服務(wù)的發(fā)展中也存在著許多的問(wèn)題，伴隨著農(nóng)民意識(shí)水平的提高，對(duì)于金融服務(wù)產(chǎn)品的選擇要求也相應(yīng)提高。因此，應(yīng)當(dāng)針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀和問(wèn)題來(lái)找出解決方案，改變?nèi)秉c(diǎn)多、落后的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：我國(guó)農(nóng)村；金融服務(wù)；現(xiàn)狀；發(fā)展對(duì)策

自從改革開(kāi)放之后，我國(guó)城市的經(jīng)濟(jì)獲得了大力的發(fā)展，城市與農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)差距越拉越大，因此，通過(guò)在農(nóng)村開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)，為我國(guó)廣大農(nóng)民的生活水平提高做出貢獻(xiàn)，為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)騰飛做出貢獻(xiàn)，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。想要農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)揮積極的作用，就要考察目前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀，根據(jù)目前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)中的問(wèn)題提出有效的、科學(xué)的發(fā)展對(duì)策，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。

一、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)概括

（一）我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)是什么。農(nóng)村金融服務(wù)是一種在農(nóng)村設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)貨幣交易來(lái)讓物品在機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶、個(gè)體間流通，共同獲得利益的一種活動(dòng)，包括了貸款、存款、保險(xiǎn)、證券等等金融服務(wù)，大多以正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，也有極少數(shù)的個(gè)體金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，我國(guó)提供農(nóng)村金融服務(wù)的正規(guī)機(jī)構(gòu)有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、貸款公司等等，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)的核心機(jī)構(gòu)。我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。（二）我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的特點(diǎn)。我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的營(yíng)業(yè)額、流通資金很少，因?yàn)榭蛻糁黧w是農(nóng)民，而農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)、收入相對(duì)比較少，所以在銀行的存款、往來(lái)匯款、貸款都比較小額，并且農(nóng)民還需要供養(yǎng)一家老少的日常生活、孩子上學(xué)、老人看病，也就沒(méi)有多少用于金融服務(wù)的資金。并且農(nóng)村金融服務(wù)受到季節(jié)的影響大，收成好的季節(jié)，農(nóng)民的存款等活動(dòng)就會(huì)相對(duì)較多，而收成差的時(shí)候，農(nóng)民的存款等活動(dòng)就相對(duì)較少。

二、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀及問(wèn)題

一、引言

在成都市“十二五”規(guī)劃中，依靠科技創(chuàng)新來(lái)把成都市建成“中西部地區(qū)創(chuàng)業(yè)環(huán)境最優(yōu)、人居環(huán)境最佳、綜合競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的現(xiàn)代特大中心城市”已提上議事日程。加快推進(jìn)世界現(xiàn)代田園城市建設(shè)，建成國(guó)家創(chuàng)新型城市已是未來(lái)成都的發(fā)展方向。加快成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)，不僅是全市實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的客觀需要，而且是全市今后科技經(jīng)濟(jì)工作的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。這一建設(shè)必將要求推動(dòng)科技與金融體制機(jī)制的創(chuàng)新突破。當(dāng)前，成都科技金融服務(wù)體系建設(shè)中出現(xiàn)了一些亟待解決的問(wèn)題，既需要系統(tǒng)總結(jié)多年來(lái)在實(shí)踐中已經(jīng)積累的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，同時(shí)也要加強(qiáng)跨部門(mén)的協(xié)作，在推動(dòng)科技金融服務(wù)體系建設(shè)中積極探索。

二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及述評(píng)

國(guó)外的科技創(chuàng)新得到金融的大力支持。國(guó)外金融業(yè)發(fā)達(dá)，有完整的金融支持科技創(chuàng)新體系，它們的風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)為中小企業(yè)提供擔(dān)保的做法對(duì)成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)有一些參考價(jià)值。理論界和實(shí)際工作部門(mén)對(duì)此也有了初步研究。從國(guó)內(nèi)理論界來(lái)看，江世銀（2005）也進(jìn)行了存在風(fēng)險(xiǎn)條件下的資本市場(chǎng)投資預(yù)期收益模型研究，獲得了一些初步認(rèn)識(shí)；王磊、王淼（2009）進(jìn)行了高新區(qū)融資服務(wù)體系建設(shè)的研究并提出了相應(yīng)的對(duì)策建議；張?jiān)疲?011）進(jìn)行了創(chuàng)新金融服務(wù)方式、促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合研究；郭慶平（2011）提出了金融科技創(chuàng)新服務(wù)體系的研究對(duì)策建議。成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)很值得參考借鑒這些研究成果，但必須要在創(chuàng)新性和可操作性上深入研究、實(shí)現(xiàn)突破。從實(shí)踐來(lái)看，科技金融服務(wù)體系建設(shè)不是一個(gè)新問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外進(jìn)行了積極探索，積累了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。比如，符合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的信貸模式相繼涌現(xiàn)，服務(wù)于科技企業(yè)創(chuàng)新的各種金融機(jī)構(gòu)方興未艾。特別是諸如一大批適合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新相繼出現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，為科技金融創(chuàng)新服務(wù)的多層次資本市場(chǎng)體系正在形成，這些對(duì)于支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。北京、廣東、江西和四川都進(jìn)行了科技金融服務(wù)體系建設(shè)的探索。北京市科委通過(guò)深化科技管理體制創(chuàng)新，借助金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)于科技創(chuàng)新，以滿足企業(yè)多層次的融資需求，使資金要素在北京市科技金融服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。廣東在財(cái)政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場(chǎng)結(jié)合等方面作了很多嘗試和創(chuàng)新，省科技廳分別與珠海、中山、東莞市人民政府簽訂了科技金融綜合試點(diǎn)市項(xiàng)目合同書(shū)，逐步走出了一條具有廣東特色的科技金融服務(wù)體系建設(shè)道路。江西通過(guò)的《關(guān)于加強(qiáng)科技金融結(jié)合促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見(jiàn)》就加強(qiáng)科技金融結(jié)合，促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了具體措施。四川也在不斷地進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)。成都市進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)可以參考這些做法，如廣東大力打造科技金融服務(wù)平臺(tái)、探索科技金融合作新機(jī)制，北京市從多方面促進(jìn)科技與金融的聯(lián)姻等，但成都市不可照搬。這需要各界共同研究并提出很有針對(duì)性的、可供操作性的對(duì)策。

三、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)歷程

近年來(lái)，根據(jù)科技和金融發(fā)展基礎(chǔ)，成都市加大體制機(jī)制創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技和金融結(jié)合作為推動(dòng)科技發(fā)展的主要抓手，科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯成效。成都高新區(qū)在科技金融的理論與實(shí)踐中積極探索、大膽創(chuàng)新，為四川仍至西部地區(qū)的科技金融服務(wù)體系建設(shè)作出了一定的貢獻(xiàn)。在國(guó)內(nèi)，成都市從理論上率先提出了具有創(chuàng)新探索的科技型中小企業(yè)梯形融資模式，得到上級(jí)部門(mén)的高度重視和充分肯定。從實(shí)踐方面來(lái)看，成都市不僅初步搭建了科技金融服務(wù)平臺(tái)，而且不斷健全科技金融服務(wù)機(jī)制和不斷完善科技金融服務(wù)體系。

摘要：在歐盟金融服務(wù)法中，母國(guó)控制原則是指跨境金融服務(wù)應(yīng)主要遵循母國(guó)的監(jiān)管規(guī)則，相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任也主要由母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局承擔(dān)。作為對(duì)母國(guó)控制的補(bǔ)充和這一原則的例外，東道國(guó)也可以制定部分監(jiān)管規(guī)則，行使部分監(jiān)管權(quán)力。母國(guó)控制原則不能適用于未經(jīng)金融服務(wù)指令協(xié)調(diào)的領(lǐng)域。即使在金融服務(wù)指令中，它的效力也不是絕對(duì)的。相互承認(rèn)原則是母國(guó)控制原則的前提和基礎(chǔ)，母國(guó)控制原則又是實(shí)施相互承認(rèn)原則的必然要求和具體體現(xiàn)。這一原則的形成與歐盟金融服務(wù)市場(chǎng)一體化方法的轉(zhuǎn)變有著密切聯(lián)系，其發(fā)展也是這種新的一體化模式廣泛推行的必然結(jié)果。立法和司法實(shí)踐表明，母國(guó)控制原則的適用范圍尚不明確，其價(jià)值沒(méi)有得到充分的體現(xiàn)。為了消除跨境金融服務(wù)的法律壁壘，推動(dòng)金融服務(wù)市場(chǎng)的一體化進(jìn)程，歐盟金融服務(wù)立法應(yīng)向協(xié)調(diào)行為規(guī)則、進(jìn)一步明確劃分監(jiān)管責(zé)任并擴(kuò)大母國(guó)控制范圍的方向發(fā)展。

關(guān)鍵詞：歐盟金融服務(wù)法，金融監(jiān)管，母國(guó)控制，相互承認(rèn)，共同利益

歐盟內(nèi)部跨境金融服務(wù)的開(kāi)展不但涉及不同成員國(guó)法律的適用問(wèn)題，而且會(huì)導(dǎo)致不同成員國(guó)監(jiān)管權(quán)限的沖突。長(zhǎng)期以來(lái)，這一直是建立歐盟單一金融服務(wù)市場(chǎng)最主要的法律障礙。為了為跨境金融服務(wù)及其監(jiān)管提供一個(gè)穩(wěn)定的法律框架，提高服務(wù)效率并確保監(jiān)管的充分和有效，推動(dòng)歐盟金融服務(wù)市場(chǎng)的一體化進(jìn)程，歐盟根據(jù)《歐洲共同體條約》（ECTreaty）中關(guān)于“設(shè)立機(jī)構(gòu)的自由”（freedomofestablishment）和“提供服務(wù)的自由”（freedomtoprovideservices）的規(guī)定，以歐洲法院（EuropeanCourtofJustice，ECJ）的判例法為基礎(chǔ)，在一系列金融服務(wù)指令中確認(rèn)了母國(guó)控制原則（homecountrycontrolprinciple）。這一原則與最低限度協(xié)調(diào)原則（principleofminimalharmonization）和相互承認(rèn)原則（principleofmutualrecognition）等共同構(gòu)成了歐盟金融服務(wù)法的基石，對(duì)歐盟單一金融服務(wù)市場(chǎng)法律框架的發(fā)展和完善具有重要的指導(dǎo)意義。因此，系統(tǒng)地研究母國(guó)控制原則的含義、這一原則形成和發(fā)展的歷史過(guò)程及其在實(shí)踐中存在的缺陷和不足，將有助于我們更加深入地了解歐盟金融服務(wù)市場(chǎng)一體化的模式、發(fā)展水平和現(xiàn)實(shí)障礙，并準(zhǔn)確地把握其發(fā)展趨勢(shì)。

一、母國(guó)控制原則的含義

（一）概念

雖然母國(guó)控制原則是一項(xiàng)“貫穿于金融服務(wù)規(guī)則協(xié)調(diào)各個(gè)方面的指導(dǎo)性原則”，但是歐盟有關(guān)金融服務(wù)指令都沒(méi)有對(duì)這一原則作出準(zhǔn)確的界定。目前，在歐盟有關(guān)金融服務(wù)市場(chǎng)一體化的法律文件中，只有1985年《歐共體委員會(huì)關(guān)于建立內(nèi)部市場(chǎng)的白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《1985年白皮書(shū)》）中涉及了母國(guó)控制原則的概念。著眼于跨境金融服務(wù)監(jiān)管權(quán)限的分配，《1985年白皮書(shū)》指出：“‘母國(guó)控制’原則是指由金融機(jī)構(gòu)的來(lái)源地成員國(guó)（MemberStateoforigin）主管當(dāng)局承擔(dān)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的主要職責(zé)，……盡管服務(wù)接受地成員國(guó)的主管當(dāng)局也享有部分監(jiān)管權(quán)力，但是其監(jiān)管只起輔助性（complementary）的作用?！盵3]與《1985年白皮書(shū)》的視角不同，美國(guó)學(xué)者E.W.Warner對(duì)這一原則的概括則旨在明確適用于跨境金融服務(wù)的監(jiān)管規(guī)則。在他看來(lái)，母國(guó)控制原則是母國(guó)監(jiān)管規(guī)則的一種域外適用。據(jù)此，“來(lái)自歐共體某成員國(guó)的金融機(jī)構(gòu)可以在任何其他成員國(guó)境內(nèi)提供服務(wù)或者設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，該金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)受母國(guó)（homeMemberState）審慎監(jiān)管規(guī)則的約束；作為服務(wù)的提供地國(guó)，東道國(guó)（hostMemberState）也可以制定有限的補(bǔ)充性（ancillary）監(jiān)管規(guī)則?！盵4]

摘要：從我國(guó)老齡化現(xiàn)象切入，通過(guò)分析中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行城子坦?fàn)I業(yè)所老年群體金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，剖析了老年群體金融服務(wù)發(fā)展存在的不足，并從商業(yè)銀行自身與國(guó)家政策扶持兩方面提出合理化的對(duì)策與建議，以此來(lái)助力我國(guó)商業(yè)銀行老年群體金融服務(wù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；老年群體；金融服務(wù)

根據(jù)近幾年人口普查及相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化社會(huì)階段，日趨嚴(yán)峻的老齡化在我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民中更加突出，在此背景下，由于商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)是老年群體接受金融服務(wù)最主要途徑，所以老年群體金融服務(wù)發(fā)展應(yīng)該得到商業(yè)銀行充分重視。

1老年群體金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1．1我國(guó)老齡化現(xiàn)狀我國(guó)早在

21世紀(jì)初期就已經(jīng)步入人口老齡化社會(huì)階段，由于改革開(kāi)放前對(duì)于出生人口并沒(méi)有進(jìn)行計(jì)劃生育政策，所以導(dǎo)致我國(guó)65周歲以上的老年人口占據(jù)了總?cè)丝诘?2．6％，我國(guó)老年人口數(shù)量已經(jīng)居于世界首位。我國(guó)老年群體的特征典型而顯著。從年齡結(jié)構(gòu)看，老年群體的年齡結(jié)構(gòu)，可以按照3個(gè)年齡段，分別劃分為：低齡（60歲～69歲）、中齡（70歲～79歲）、高齡（80歲以上），并且低齡老年群體占比遠(yuǎn)高于中高齡老年群體。從接受的文化程度水平來(lái)看，雖然近幾年來(lái)老年群體的文化水平有穩(wěn)步提升，但是很多高齡老年群體由于當(dāng)時(shí)社會(huì)背景原因，文化水平還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于低齡老年群體。從我國(guó)老年群體家庭成員構(gòu)成看，我國(guó)老年群體大約70％以上有配偶，高齡老年群體平均子女?dāng)?shù)高于中低齡老年群體，農(nóng)村老年群體子女個(gè)數(shù)高于城市老年群體，城市無(wú)子女老人群體較農(nóng)村略低。

金融服務(wù)創(chuàng)新與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展互動(dòng)思路

區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要把商業(yè)銀行的金融服務(wù)作為重要內(nèi)容進(jìn)行研究，保證金融創(chuàng)新能夠作用于地方經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力。每一項(xiàng)成功的金融服務(wù)創(chuàng)新機(jī)制，都會(huì)給區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)實(shí)惠和收益。金融發(fā)展過(guò)程中針對(duì)前瞻性和全局性的創(chuàng)新，需要加強(qiáng)制度建設(shè)，引導(dǎo)服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展根本性好轉(zhuǎn)營(yíng)造良好的條件。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融服務(wù)創(chuàng)新需要形成互動(dòng)機(jī)制，不斷增強(qiáng)金融支持力度，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)創(chuàng)新增強(qiáng)對(duì)金融改革會(huì)產(chǎn)生動(dòng)力支持。從當(dāng)前的情況看，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地方，金融生態(tài)環(huán)境都不是很好，當(dāng)前需要改善落后地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，保證金融服務(wù)戰(zhàn)略思想形成，對(duì)堅(jiān)持正確的指導(dǎo)思想具有重要的作用，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融服務(wù)互動(dòng)交流中需要政府給予配套支持，這樣金融創(chuàng)新才能不走彎路，起到積極的效果。

（一）金融服務(wù)創(chuàng)新與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要堅(jiān)持正確的指導(dǎo)思想和原則金融服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中需要堅(jiān)持金融法規(guī)和政策，按照行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)制定正確的措施。國(guó)有商業(yè)銀行需要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷根據(jù)市場(chǎng)需求情況進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，整合銀行的優(yōu)質(zhì)資源，分層次推動(dòng)金融服務(wù)自主創(chuàng)新工作不斷前進(jìn)。促使區(qū)域經(jīng)濟(jì)和銀行收益能夠形成良性互動(dòng)。金融服務(wù)創(chuàng)新需要正確定位，一方面的微觀金融服務(wù)創(chuàng)新，另一方面的宏觀金融制度創(chuàng)新。只有二者結(jié)合在一起，才能推動(dòng)金融工作不斷前進(jìn)。

（二）金融服務(wù)創(chuàng)新與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展互動(dòng)機(jī)制金融服務(wù)創(chuàng)新需要建立適合中小企業(yè)要求的信貸管理辦法，積極推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有緊密的聯(lián)系，當(dāng)前需要發(fā)揮民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的作用，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)創(chuàng)新，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供全方位的服務(wù)。銀行當(dāng)前要不斷拓展信貸投入渠道，培育新的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。民營(yíng)企業(yè)需要多樣化的金融服務(wù)，金融服務(wù)過(guò)程中需要堅(jiān)持便捷化原則，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定金融服務(wù)戰(zhàn)略，形成良好金融互動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。金融服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中需要積極發(fā)展個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，全面推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際情況看，需要擴(kuò)大投資、刺激消費(fèi)、啟動(dòng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的各項(xiàng)政策，積極推動(dòng)金融消費(fèi)，全面控制金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)過(guò)程中需要整合客戶信息，全面做好客戶信息的細(xì)分工作，在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要以客戶為中心，對(duì)跨部門(mén)、跨產(chǎn)品、跨系統(tǒng)的個(gè)人信息進(jìn)行有效的整合，制定符合客戶信息發(fā)展要求的業(yè)務(wù)規(guī)則，保證客戶信息形成關(guān)聯(lián)，全面提升資源信息共享水平。金融機(jī)構(gòu)需要加大網(wǎng)店建設(shè)力度，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況建立合適的網(wǎng)店。保證客戶服務(wù)質(zhì)量全面提升，在標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)分流中，全面降低金融服務(wù)成本，全面提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展效益。

金融服務(wù)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)相互發(fā)展的舉措

加強(qiáng)銀信合作，共同促進(jìn)區(qū)域發(fā)展。信用社是縣級(jí)機(jī)構(gòu)的主力軍，壟斷著農(nóng)村金融信貸市場(chǎng)，發(fā)揮著信貸支農(nóng)主力軍的作用。但農(nóng)村信用社受科技落后、匯路不通、資金短缺等因素的制約，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展顯得心有余而力不足。為此，國(guó)有銀行要利用產(chǎn)品和科技資源優(yōu)勢(shì)，多方位加強(qiáng)與農(nóng)村信用社的合作，共同促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

摘　要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，為了順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展潮流，商業(yè)銀行實(shí)施綜合金融服務(wù)是金融市場(chǎng)的必然要求。本文對(duì)綜合金融服務(wù)下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行了分析，提出了商業(yè)銀行開(kāi)展綜合金融服務(wù)的具體選擇和近期策略。

關(guān)鍵詞：綜合金融服務(wù)　;商業(yè)銀行　;經(jīng)營(yíng)模式　;金融控股

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快和金融市場(chǎng)的逐步全面開(kāi)放，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)更加嚴(yán)峻和復(fù)雜。在此背景下，我國(guó)商業(yè)銀行積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的客觀要求，也是銀行自身維持及提高競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。對(duì)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行應(yīng)該選擇什么的路徑，顯而易見(jiàn)的是向差異化經(jīng)營(yíng)和收入多元化以及資本節(jié)約型轉(zhuǎn)變，亦即綜合經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)，無(wú)外乎主要是向證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)“牽線搭橋”，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)合作，給客戶提供綜合金融服務(wù)，以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)效率。下面將具體談?wù)劸C合金融服務(wù)下商業(yè)銀行的具體經(jīng)營(yíng)模式。

一、商業(yè)銀行開(kāi)展綜合金融服務(wù)的具體選擇

針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行開(kāi)展綜合金融服務(wù)的切入點(diǎn)主要是集中在金融控股集團(tuán)上。金融控股是商業(yè)銀行提供綜合金融服務(wù)的主要模型選擇之一。所謂綜合性金融控股，是指控制權(quán)統(tǒng)統(tǒng)一，不同的是在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)中至少由兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模地提供金融服務(wù)。組建金融控股集團(tuán)的組建更加符合了我國(guó)的金融發(fā)展形勢(shì)，符合我國(guó)的國(guó)情。

二、商業(yè)銀行提供綜合金融服務(wù)的近期策略

2001年7月20日，世界貿(mào)易組織中國(guó)工作組第17次會(huì)議在瑞士日內(nèi)瓦結(jié)束，中國(guó)入世所需的近一千頁(yè)文件都準(zhǔn)備完畢，只待2001年9月召開(kāi)的第18次中國(guó)工作組會(huì)議通過(guò)。工作組成員表示，世貿(mào)組織已作好于今年11月在卡塔爾多哈舉行的世貿(mào)組織第四次部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議上接納中國(guó)為世貿(mào)組織正式成員的準(zhǔn)備。隨著我國(guó)加入WTO的日益臨近，如何因應(yīng)WTO法律體系中調(diào)整證券業(yè)的規(guī)則對(duì)我國(guó)證券業(yè)提出的新的要求與挑戰(zhàn)，以促使我國(guó)證券業(yè)在法制的軌道上有序、規(guī)范發(fā)展，已成為當(dāng)前擺在人們面前的一項(xiàng)緊迫任務(wù)了。

一、WTO法律體系中調(diào)整證券業(yè)的主要規(guī)則

作為服務(wù)貿(mào)易重要組成部分之一的證券業(yè)，在WTO法律體系中應(yīng)受《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）、《GATS的金融服務(wù)附錄》、《有關(guān)金融服務(wù)承諾的諒解書(shū)協(xié)議》以及《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》等規(guī)則的管轄和約束。

（一）《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）

1991年達(dá)成的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》，作為WTO調(diào)整服務(wù)貿(mào)易的基本法律文件，以推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易自由化和促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)為宗旨，為服務(wù)貿(mào)易的逐步自由化第一次提供了體制上的安排與保障，對(duì)于建立和發(fā)展服務(wù)貿(mào)易多邊規(guī)范是一項(xiàng)重大突破。該協(xié)定規(guī)定的適用于所有服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的原則和成員方的基本權(quán)利義務(wù)也同樣適用于證券業(yè)。GATS最顯著的特征之一便是將一般義務(wù)和特殊義務(wù)分開(kāi)規(guī)范。一般義務(wù)適用于成員方的所有服務(wù)部門(mén)，不論其服務(wù)部門(mén)是否開(kāi)放，均應(yīng)統(tǒng)一加以實(shí)施，包括最惠國(guó)待遇原則、透明度原則和發(fā)展中國(guó)家更多參與原則。特定義務(wù)主要是指市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇原則和逐步自由化原則，它們不是自動(dòng)適用于各服務(wù)部門(mén)，需要各締約方經(jīng)過(guò)談判達(dá)成具體承諾來(lái)加以貫徹。

GATS的基本法律原則具體到調(diào)整證券業(yè)時(shí)，就是要求締約方通過(guò)談判開(kāi)放其證券市場(chǎng)，從而促使其證券市場(chǎng)的自由化、國(guó)際化。拆而言之，則有如下幾方面。

摘要：本文采用動(dòng)態(tài)產(chǎn)業(yè)集群模型與方法以及經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，通過(guò)對(duì)金融中心和金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的研究與分析，說(shuō)明金融服務(wù)集群的經(jīng)濟(jì)動(dòng)因,以及金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的動(dòng)態(tài)特征，從而為研究國(guó)際金融中心(IFCs)在不同發(fā)展階段的金融部門(mén)分布特征和金融產(chǎn)業(yè)政策奠定基礎(chǔ)，同時(shí)展望上海成為國(guó)際金融中心的定位及其未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵字：金融服務(wù)，金融中心，產(chǎn)業(yè)集群

1.引言

金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)總是以集群的形式出現(xiàn)并形成金融中心概念(Panditetal,2001)。Patterson(1913)將紐約作為金融中心，研究紐約金融中心在美國(guó)和世界的影響和重要位置。隨后Smith(1929)闡述倫敦股票交易所的歷史和地位，Reed(1980,1981)根據(jù)亞洲各個(gè)金融發(fā)達(dá)城市歷年來(lái)的金融數(shù)據(jù)，運(yùn)用層次聚類分析(HCA)以及逐步多元判別分析(SMDA)方法,動(dòng)態(tài)比較和分析亞洲金融格局,從而明確了東京在亞洲乃至世界的重要金融中心，中國(guó)上海在1947年以前就是亞洲重要的金融中心。表1通過(guò)金融中心的外匯交易和金融部門(mén)的數(shù)目，表明各個(gè)金融中心的集群發(fā)展過(guò)程。至今，紐約、倫敦和東京依然處在世界重要金融中心位置，BenEdwards(1998)在經(jīng)濟(jì)學(xué)家雜志上首次將三個(gè)城市稱之為”資本之都”(CapitalsofCapital)。

根據(jù)Kingderberg(1974)關(guān)于金融中心的定義，金融中心不僅僅可以平衡私人企業(yè)儲(chǔ)蓄和投資以及將金融資本從存款人轉(zhuǎn)向投資者，而且也影響支付和地區(qū)之間存款轉(zhuǎn)移。銀行與金融服務(wù)中心充當(dāng)了空間價(jià)值轉(zhuǎn)移和交易的媒介與橋梁。國(guó)際金融中心提供專業(yè)化的國(guó)際借貸和國(guó)家之間支付服務(wù)。Kingderberg認(rèn)為銀行和高度專業(yè)化的金融中介的集聚，形成了今天的金融服務(wù)中心。

O’Brien(1992),Portus(1996),Gehrig(1998)等從地理位置和城市發(fā)展的角度對(duì)金融中心進(jìn)行研究。O’Brien與Portus認(rèn)為,地理和時(shí)區(qū)并不是金融中心形成的重要因素。而Gehrig認(rèn)為，國(guó)際金融中心(IFCs)的產(chǎn)生源于金融中心的重要角色與金融活動(dòng)的性質(zhì)。IFCs的金融活動(dòng)包括(Kaufman,2000)：(1)外匯交易(FOREX)，如現(xiàn)金業(yè)務(wù)，掉期和交換業(yè)務(wù)等；(2)全球性的股票、債券、及其金融衍生工具業(yè)務(wù)，如期權(quán)、期貨交易活動(dòng)；(3)貨幣管理、支付、清算、收購(gòu)與兼并、保險(xiǎn)理賠等。